Le dépassement de la résistance à 0,31$ serait un fort signal technique haussier pour le XRP. La hausse de l'altcoin de Ripple se rapproche-t-elle ?
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Bitcoin Cash passera à 300 $ par rapport au dollar américain si les bulls rompent et maintiennent leur élan au-dessus de 260 $
Le prix de Bitcoin Cash (BCH) pourrait remonter vers son pic dâaoĂ»t 2020 si les bulls parviennent Ă franchir une ligne de rĂ©sistance formĂ©e le 2 aoĂ»t.
Au moment oĂč nous Ă©crivons ces lignes, la crypto-monnaie se nĂ©gocie Ă 256 $, soit une hausse dâenviron 5 % au cours des derniĂšres 24 heures.
Si les bulls maintiennent leur action Ă la hausse, il est probable quâils pousseront les prix au-dessus de la ligne supĂ©rieure dâun triangle symĂ©trique. Cette ligne a constituĂ© un obstacle majeur Ă la hausse depuis que BCH/USD est passĂ© dâun sommet de 337 $ Ă un creux de 206 $.
Au cours des derniers jours, BCH/USD sâest consolidĂ© prĂšs de la base de la courbe, entre 250 et 260 $. Cependant, les bulls ont besoin dâune rupture nette au-dessus de 260 $ et visent Ă maintenir les prix au-dessus du triangle. Cela devrait inciter Ă passer davantage dâordres dâachat qui pourraient pousser BCH Ă 300 $.
Graphique du prix de BCH sur 4 heures. Source : TradingView
BCH trade au-dessus des 50-SMA et 100-SMA sur le graphique de 4 heures et pourrait encore augmenter. Le 200-SMA (258 $) est toutefois supérieur au prix au moment de la rédaction pour suggérer que les bulls font face à une certaine résistance en dessous de 260 $.
Mais la perspective haussiĂšre globale de ce coin est renforcĂ© par la tendance Ă la hausse du RSI au-dessus du point mĂ©dian. Ce scĂ©nario, ainsi quâune clĂŽture quotidienne au-dessus de la ligne de tendance supĂ©rieure, redynamisera les bulls et fournira lâimpulsion nĂ©cessaire pour pousser Ă la hausse.
Graphique de la paire BCH/USD sur 4 heures. Source : TradingView
Le graphique quotidien indique que Bitcoin Cash trade au-dessus des 50-SMA, 100-SMA et 200-SMA. Si les bulls maintiennent des prix supĂ©rieurs aux trois moyennes mobiles, actuellement proches de 254 $, les perspectives Ă court terme resteront haussiĂšres. Dans ce cas, il est possible quâune pression dâachat accrue puisse voir le prix de BCH tester Ă nouveau les niveaux de rĂ©sistance de 270 et 280 $.
Bien que la zone dâapprovisionnement de 280 $ pourrait probablement constituer un dĂ©fi plus important pour les bulls, une rupture rĂ©ussie dans cette zone met en jeu la barriĂšre des 300 $.
Graphique quotidien du prix de Bitcoin Cash. Source : TradingView
En revanche, si la zone de supply Ă 250 $ sâeffondre sous la pression accrue des ventes, la prochaine zone de support majeure est Ă 240 $. Une pĂ©riode de trading prolongĂ©e en dessous du triangle symĂ©trique pourrait fournir la configuration baissiĂšre nĂ©cessaire pour pousser le prix de BCH vers des bas de 200 $.
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Litecoin grimpe de 13% Ă 83,97$ mais se heurte Ă une forte rĂ©sistance Ă 84,34$ (niveau record de lâannĂ©e en cours)
Le prix de Litecoin a atteint un sommet de 83,97 $, avec une rupture haussiĂšre la semaine derniĂšre qui a fait monter lâaltcoin Ă son plus haut niveau depuis fĂ©vrier 2020.
LTC, qui se classe dĂ©sormais au 6e rang des plus grandes crypto-monnaies en termes de capitalisation boursiĂšre, est en hausse dâenviron 13 % sur la journĂ©e et de 32 % sur la semaine. Cependant, alors que les bulls pourraient encore atteindre un nouveau record depuis le dĂ©but de lâannĂ©e, les perspectives techniques pour LTC/USD suggĂšrent que les bears se prĂ©parent Ă une action Ă la baisse.
Au moment oĂč nous Ă©crivons ces lignes, les transactions LTC/USD sont Ă©valuĂ©es Ă environ 81,67 $, avec un ralentissement de la dynamique de hausse du coin et Ă quelques encablures du sommet de 84,34 $ atteint le 13 fĂ©vrier. Si cette correction Ă court terme prend de lâampleur, elle risque de faire Ă©chouer les plans des bulls pour une rupture Ă 90 $, puis les 100 $ psychologiques.
LTC est lâun des plus gros gagnants parmi les dix premiĂšres crypto-monnaie des derniĂšres 24 heures.
Mais le scĂ©nario pourrait facilement tourner Ă la baisse pour le prix de Litecoin si les bears se redressent pour confirmer un retournement Ă la baisse suggĂ©rĂ© par lâindicateur sĂ©quentiel TD.
Le graphique de 4 heures montre huit bougies vertes, ce qui suggĂšre que la dynamique haussiĂšre observĂ©e ces derniers jours risque de sâaffaiblir. La paire LTC/USD pourrait donc sâinverser si le signal de vente est confirmĂ© dans les prochaines heures.
Graphique du prix de Litecoin sur 4 heures. Source : TradingView
La prĂ©vision nĂ©gative est soutenue par le tableau rĂ©capitulatif In/Out of the Money Around Price (IOMAP) de IntoTheBlock. Selon les donnĂ©es, la zone des 84,00 $ prĂ©sente un bloc de rĂ©sistance solide et pourrait ĂȘtre responsable dâune baisse de la zone de support Ă 80,00 $.
Les bulls font face Ă une bataille Ă 84,00 $ comme le montre le tableau IOMAP. Source : IntotheBlock
Une rupture au niveau de prix ci-dessus augmentera la pression baissiĂšre et fera probablement baisser LTC/USD jusquâĂ 76,00 $ (le plus haut prĂ©cĂ©dent le 17 novembre). Le 200-SMA (64,01 $) offre un support supplĂ©mentaire si les bears renforcent leur emprise.
Graphique quotidien des prix de LTC/USD. Source : TradingView
Dâautre part, le prix de Litecoin doit rester au-dessus des 10EMA et 50-SMA (graphique journalier) pour laisser la configuration haussiĂšre intacte. Ce tableau est aidĂ© par le RSI et les indicateurs MACD, qui suggĂšrent que les bulls ont lâavantage dâentrer durant le week-end.
Sâils maintiennent les prix au-dessus de 80,00 $ et rĂ©ussissent Ă franchir la barriĂšre des 84,00 $, lâĂ©lan Ă la hausse pourrait pousser le prix de LTC Ă 86,00 $. Au-dessus de ce niveau, lâIOMAP suggĂšre que la prochaine barriĂšre se situe Ă 90,00 $, puis Ă 100 $.
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Si les bulls de BTC conservent la zone des 17 500 $, une nouvelle pression du cÎté des acheteurs pourrait les voir reprendre le contrÎle et tester à nouveau la résistance à 18 500 $
AprĂšs avoir franchi le mur de rĂ©sistance de 18 500 $ Ă la suite dâun rallye massif la semaine derniĂšre, le prix de BTC a corrigĂ© Ă la baisse pour trader Ă environ 17 709 $ au moment oĂč nous Ă©crivons ces lignes. Mais bien que les bears puissent encore pousser les bulls vers la moitiĂ© infĂ©rieure de 17 000 Ă 18 000 $, les bulls ont encore ce quâil faut pour combattre lâaction nĂ©gative.
Comme le suggĂšre le tableau technique de Bitcoin, la baisse dâhier pourrait ĂȘtre exactement ce dont le marchĂ© a besoin pour se prĂ©parer Ă une nouvelle reprise.
Hier, BTC/USD a enregistré une forte baisse à la ligne de résistance de 18 500 $, chutant de 11 % pour atteindre le niveau de support de 17 800 $.
Graphique des prix de BTC/USD sur la pĂ©riode dâune heure: Source : TradingView
Comme on peut le voir sur le graphique horaire ci-dessus, lâaction intrajournaliĂšre comprend un plus haut Ă 18 070 $ et un plus bas Ă 17 399 $. Les tentatives des bulls pour reprendre le contrĂŽle ont jusquâĂ prĂ©sent Ă©chouĂ© Ă environ 18 100 $, les derniĂšres heures ayant vu les prix osciller entre 17 399 $ et 17 700 $.
La consolidation observée dans cette zone est donc une bonne nouvelle pour les bulls, car elle leur permet de viser un prix proche de 17 500 $ sur le log quotidien. Les bulls doivent toutefois poursuivre sur leur lancée en atteignant des sommets de 18 200 $.
Lâimage technique comprend Ă©galement un triangle descendant formĂ© sur le graphique dâune heure. En regardant le graphique, nous voyons que le prix actuel de Bitcoin est positionnĂ© prĂšs du niveau de retracement de Fibonacci de 38,2% du swing Ă 17.297$ en bas et 18.109$ en haut. Les bulls doivent franchir la barriĂšre et viser la limite supĂ©rieure du triangle. Le retracement de Fibonacci Ă 78,6 % offre une barriĂšre Ă la hausse, mais les bulls ont besoin dâune clĂŽture plus Ă©levĂ©e, au-dessus de 17 500 $.
Si cela se produit, le mouvement de tension qui a probablement fait sortir beaucoup de mains faibles lorsque BTC/USD a imprimĂ© une bougie rouge Ă 1000 $ hier pourrait permettre un nouveau dĂ©part et un nouveau test de 18 500 $. Au-delĂ de cet obstacle, un petit mur est attendu prĂšs de 18 800 $ (niveau de 61,8 % de Fib) avant que la voie ne sâouvre pour un coup de barre Ă 19 000 $.
A lâinverse, le triangle sur le graphique dâune heure suggĂšre la ligne de tendance infĂ©rieure et le niveau de retracement de Fibonacci de 23,6% (17 349$) apporte un support.
Mais une rupture sous la ligne de tendance infĂ©rieure du triangle de contraction pourrait faire chuter les prix au niveau de support de 17 000 $. Les acheteurs doivent le dĂ©fendre pour Ă©viter de nouveaux dommages susceptibles dâenvoyer la paire BTC/USD vers le 200-SMA (16 494 $).
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Stellar se négocie à 0,083 $, un niveau de prix au-dessus duquel une rupture à 0,086 $ permettra aux bulls de viser 0,12 $
La pression Ă la baisse sur les marchĂ©s du crypto signifie que la plupart des coins se nĂ©gocient Ă un prix infĂ©rieur Ă leur prix dâouverture au cours des derniĂšres 24 heures.
Stellar (XLM) fait partie des altcoins qui ont chutĂ© depuis que Bitcoin est revenu dâun sommet de 18 500 $. XLM a vu sa valeur de marchĂ© par rapport au dollar amĂ©ricain chuter de 2,79 % au cours des derniĂšres 24 heures, pour trader autour de 0,0827 $ au moment de la rĂ©daction du prĂ©sent document.
Mais malgré la pression à la baisse, les perspectives techniques pour XLM/USD restent largement dans le domaine des bulls. Si les prix se maintiennent au-dessus de 0,080 $, les prochains jours pourraient voir un nouveau rallye à 0,12 $ (sommet de 2020 atteint en août).
Toutefois, une perte de la dynamique de hausse pourrait voir XLM/USD chuter Ă son plus bas niveau du 24 septembre, autour de 0,064 $.
Les bulls de Stellar sont susceptibles de pousser Ă la hausse sâils maintiennent les prix au-dessus de la courbe centrale des bandes de Bollinger sur le log du jour. Le graphique montre que XLM se trade juste au-dessus de la ligne (0,080 $) et de la moyenne mobile exponentielle sur 10 jours (0,0822 $).
Graphique des prix de XLM/USD sur 1 jour. Source : TradingView
XLM/USD est Ă©galement supĂ©rieur au 50-SMA et au 20-EMA ( graphique quotidien). Si les bulls maintiennent des prix supĂ©rieurs Ă ces niveaux Ă la clĂŽture de la journĂ©e, une course vers la limite supĂ©rieure (0,0866 $) pourrait entraĂźner une pression Ă lâachat accrue et fournir aux acheteurs potentiels les moyens de lutter contre la pression Ă la vente qui se cache derriĂšre la hausse Ă 0,12 $.
Graphique des prix de Stellarsur 1 heure. Source : TradingView
Le prix de Stellar est infĂ©rieur au 100-SMA et au 50-SMA sur le graphique horaire, tandis que les bulls se battent pour dĂ©passer lâEMA Ă 10 jours sur le graphique.
Dâun point de vue technique, si le token Stellar Lumens continue sur une trajectoire nĂ©gative Ă court terme, son prix pourrait glisser Ă 0,078 $ (50-SMA sur le graphique journalier). Une baisse en dessous de ce niveau est un scĂ©nario qui encouragera probablement les bears, ajoutant Ă leur appĂ©tit pour une action Ă la baisse.
XLM/USD est actuellement plafonnĂ© par la ligne supĂ©rieure dâun canal parallĂšle descendant, qui a agi comme un obstacle majeur depuis la baisse vers les bas de 0,067 $ le 23 septembre.
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Le cours du Bitcoin approche de ses records historiques (All Time High, ATH), la volatilitĂ© augmente, quels sont les scĂ©narios possibles ? Facteurs techniques clĂ©s de lâarticle : Le cours du Bitcoin est dans une tendance haussiĂšre de plus en plus pentue et est tout proche de ses records historiques. Deux cas de marchĂ© me semblent possibles pour la fin de lâannĂ©e boursiĂšre pour le BTC Les experts pensent quâil est maintenant temps dâacheter du bitcoin La pente haussiĂšre passe en mode euphorique, prudence Le cours du Bitcoin a donc rejoint notre intervalle technique objectif de cours, soit les 17.000$/20.000$, dans un [âŠ]
Lâarticle Bitcoin (btc) proche de son « All Time High, ATH » â 2 scĂ©narios possibles est apparu en premier sur Cryptonaute.
Merci Ă Laurent Benichou, qui a initialement Ă©crit cet article en langue anglaise. Pour voir la version originale de lâarticle, câest par ici.
RĂ©unir le monde de lâassurance et celui de la blockchain a jusquâĂ prĂ©sent Ă©tĂ© la mission la plus difficile de ma carriĂšre. Dâun cĂŽtĂ©, ces deux concepts devraient bien fonctionner ensemble : lâassurance et la blockchain appartiennent toutes les deux Ă la famille des services financiers ; dans les deux cas, il sâagit de flux monĂ©taires, et les deux peuvent compenser vos pertes si un malheur arrive Ă vos actifs.
Pourtant, de grands obstacles se dressent entre ces deux mondes : les technologies blockchain, les cryptomonnaies et la finance décentralisée sont des innovations trÚs récentes, tandis que le travail actuarial implique de pouvoir bénéficier de longues séries historiques pour prendre un risque.
Les crypto-ventures sont promptes Ă prendre des risques, tandis que les compagnies dâassurances cĂšdent la majoritĂ© du risque quâelles prennent. Les dĂ©veloppeurs blockchain commencent sur une architecture neuve alors que lâassurance a beaucoup de dette technique. Les entreprises blockchain inventent des modĂšles non rĂ©gulĂ©s tandis que les assureurs doivent ĂȘtre particuliĂšrement attentifs Ă leur conformitĂ© rĂ©glementaire. Enfin, les assureurs se basent sur la confiance du consommateur (quâil sera indemnisĂ© en cas de perte) tandis que la devise de lâĂ©cosystĂšme blockchain est âdonât trust, verifyâ (ne faites pas confiance, vĂ©rifiez)
La blockchain est pleine de potentiel pour les assureurs, mais sĂ©lectionner les meilleures opportunitĂ©s et savoir comment sây atteler est une tĂąche difficile pour les dĂ©cideurs du secteur. Les meilleurs opportunitĂ©s sont en effet la plupart du temps les plus risquĂ©es, les moins rĂ©gulĂ©es et/ou les plus difficiles Ă mettre en place. Avant de sâattarder sur ces opportunitĂ©s, je souhaite commencer par Ă©voquer quelques erreurs que jâai observĂ©es en voyant le dĂ©veloppement, lâaccĂ©lĂ©ration ou lâarrĂȘt de âprojets blockchainâ dans lâassurance.
Bitcoin a Ă©tĂ© crĂ©Ă© pour Ă©changer de la valeur sans tiers centralisateur. Lâobjectif mĂȘme de Bitcoin Ă©tait de crĂ©er un actif numĂ©rique pour permettre son Ă©change incensurable. On peut donc par principe douter que la âtechnologie blockchainâ soit la meilleure rĂ©ponse Ă des objectifs trop Ă©loignĂ©s du principe dâĂ©change dĂ©centralisĂ© de valeur numĂ©rique. Lorsquâon est face Ă un projet blockchain sans token, la valeur ajoutĂ©e de la blockchain sâavĂšre la plupart du temps au minimum sujette Ă dĂ©bat, et se conclut souvent par un examen technique des diffĂ©rences entre une blockchain privĂ©e et une base de donnĂ©es partagĂ©e. En dâautres termes, on dĂ©marre avec la volontĂ© de sauter dâun grand pas dans la modernitĂ© avec la blockchain, et on termine par une discussion technique sur les moyens dâamĂ©liorer lĂ©gĂšrement son SI.
Le caractĂšre nouveau de la blockchain la rend incompatible ou difficilement connectable Ă dâanciens systĂšmes. On peut mĂȘme ajouter que la philosophie de blockchain dans son premier avatar, le bitcoin, est plutĂŽt de se substituer Ă dâanciens systĂšmes. Et il faut beaucoup dâefforts de gens talentueux (propriĂ©taires de plateformes dâĂ©change, fournisseurs de services, rĂ©gulateurs) pour relier le âmonde cypherâ avec lâancien monde et apporter une valeur ajoutĂ©e Ă ce dernier, parfois sous la critique des dĂ©fenseurs les plus intransigeants et les plus radicaux de la sphĂšre crypto.
Si vous voulez extraire de la valeur de la blockchain, vous devez vous y adapter. Câest pourquoi penser quâun assureur peut siffler la blockchain Ă lâaide et voir soudainement apparaĂźtre un magicien amĂ©liorant les processus de lâassurance nâest quâune chimĂšre. Vous ne pouvez pas tirer de la valeur de la blockchain si vous voulez conserver tous vos anciens systĂšmes, tous vos processus, toute la complexitĂ© dont vous devriez vous dĂ©barrasser.
Le secteur de lâAssurance comprendra bientĂŽt que les opportunitĂ©s les plus immĂ©diates ne sont pas liĂ©es Ă la maniĂšre dont la Crypto peut soutenir lâAssurance, mais Ă la maniĂšre dont lâAssurance peut soutenir la Crypto. Le secteur des cryptomonnaies est dĂ©sormais bien rĂ©el, avec des milliards de dollars Ă©changĂ©s chaque jour. Ce secteur a besoin dâassurances pour les portefeuilles et les dĂ©positaires et a vu des produits Ă©merger Ă des prix Ă©levĂ©s. Lâassurance finira certainement par faire son travail habituel (Ă©valuation et couverture des risques) sur cette nouvelle surface (Bitcoin et toutes les autres cryptomonnaies). Certains courtiers (Marsh, AON) et assureurs (Arch Insurance) se sont engagĂ©s dans cette premiĂšre Ă©tape, et pourront ainsi rapidement lancer une activitĂ© autour de lâassurance Blockchain. Plus ces acteurs acquerront de connaissances, plus il sera difficile pour les suivants de les rattraper.
Les assureurs investissent le produit des primes dâassurance sur les marchĂ©s financiers. Ils le font avec prudence et investissent dans des actifs Ă faible risque, gĂ©nĂ©ralement des obligations souveraines ou des actions dĂ©fensives [NDLR: action qui fournissant un dividende rĂ©gulier et des bĂ©nĂ©fices stables quel que soit lâĂ©tat du marchĂ© boursier global], afin de pouvoir indemniser les crĂ©ances dâassurance (le respect de la rĂ©glementation SolvabilitĂ© II les contraint Ă©galement dans cette direction). La thĂ©orie moderne du portefeuille de Markowitz enseignant de ne jamais âmettre tous ses Ćufs dans le mĂȘme panierâ afin de rĂ©duire le risque pour une mĂȘme attente de rendement, les gestionnaires de trĂ©sorerie des compagnies dâassurance optent pour la diversification entre les obligations souveraines de diffĂ©rents pays, les obligations Ă long et Ă court terme, et ajoutent les obligations dâentreprises et dâautres classes dâactifs.
Mon avis personnel est quâil serait Ă©galement judicieux dâinvestir une toute petite part de leurs fonds dans un ânouvelâ actif, appelĂ© bitcoin, aujourdâhui :
â Investir une petite partie des primes dâassurance dans le bitcoin permet de se couvrir contre lâhyperinflation fiat en cas de dĂ©faut de crĂ©dit souverain ou de faillite bancaire (nâoubliez pas que les assureurs nâindemnisent pas seulement en espĂšces, mais parfois avec des services qui peuvent aussi ĂȘtre soumis Ă une forte augmentation des prix en cas dâhyperinflation)
â Lâengagement dâune partie de leurs rĂ©serves en bitcoin comme rĂ©serve de valeur, comme Microstrategy a dĂ©cidĂ© de le faire il y a quelques semaines, est une couverture contre les turbulences des monnaies souveraines
Michael J. Saylor, PDG, MicroStrategy Incorporated : âCet investissement reflĂšte notre conviction que Bitcoin, en tant que cryptomonnaie la plus largement adoptĂ©e dans le monde, est une rĂ©serve de valeur fiable et un actif dâinvestissement attrayant avec un potentiel dâapprĂ©ciation Ă long terme plus important que la dĂ©tention de liquiditĂ©sâ.
Une chose est certaine Ă propos de la Blockchain, câest la vitesse de changement de lâindustrie. Forks, ICOs, stablecoins, DeFi, flash loans: chaque trimestre apporte un nouveau sujet et il est de plus en plus difficile de rattraper les connaissances non acquises. De plus, les blockchains donnent naissance Ă des projets qui ne cadrent pas bien avec lâidĂ©e que âles assureurs investiront plus tard, lorsque le secteur sera stabilisĂ©â. Il ne sera pas possible pour les assureurs dââacheter la Blockchain gagnanteâ car elle sera beaucoup trop chĂšre ; il ne sera pas possible pour les assureurs dâĂ©liminer les pools de liquiditĂ© car ils sont dĂ©centralisĂ©s ; il ne sera pas possible pour les assureurs dâassurer le secteur de la crypto quand des smart contrats alimentĂ©s par des capitaux dĂ©centralisĂ©s le feront de maniĂšre autonome. Le risque pour lâassurance nâest pas seulement celui dâopportunitĂ©s perdues, mais aussi celui de menaces pour les activitĂ©s actuelles.
Portefeuilles, contrats intelligents, ICO, dĂ©positaires, solutions de sĂ©curitĂ©, actifs tokenisĂ©s⊠La beautĂ© de lâassurance est que tout nouveau secteur ou activitĂ© crĂ©Ă© dans le monde reprĂ©sente souvent une nouvelle surface dâapplication dâassurance. Le besoin dâassurance est dâautant plus fort pour les cryptomonnaies que le vol digital ne peut par construction pas ĂȘtre âannulĂ©â par un pouvoir central administrant le systĂšme. La bonne nouvelle pour lâassurance est quâelle suppose une premiĂšre Ă©tape dâĂ©valuation des risques crypto, qui elle-mĂȘme fournit dĂ©jĂ beaucoup de âconnaissances sur la blockchainâ Ă une compagnie dâassurance. Ensuite vient lâassurance elle-mĂȘme, et la perte liĂ©e aux premiers piratages couverts permet aux assureurs
1. Dâaffiner leur Ă©valuation des risques et dâadapter les couvertures
2. Dâidentifier les points faibles du secteur de la crypto qui pourraient constituer de nouvelles opportunitĂ©s commerciales pour les assureurs.
Alors que les primes dâassurance investies sur les marchĂ©s financiers reprĂ©sentaient autrefois une grande partie des bĂ©nĂ©fices des assureurs, ce nâest plus le cas dans un contexte de taux dâintĂ©rĂȘt faibles voire nĂ©gatifs. De plus, la rĂ©cession Ă©conomique attendue aprĂšs la crise, combinĂ©e Ă de fortes mesures dâassouplissement quantitatif, pourrait conduire Ă des Ă©pisodes dâhyperinflation, potentiellement favorisĂ©s par la dĂ©fiance des investisseurs Ă lâĂ©gard de la dette souveraine et des entreprises. Il sâagit dâun risque que les assureurs pourraient couvrir en investissant dans de la « hard monnaie »: ils peuvent suivre Berkshire Hathaway et investir dans lâor, ou suivre des Ă©conomistes autrichiens comme Saifedean Ammous et investir dans Bitcoin.
MĂȘme sâil nây a pas dâeffondrement complet des systĂšmes de devises souveraines, la structure de Bitcoin (Ă©mission programmĂ©e, rĂ©duction de lâĂ©mission au fil du temps, offre maximale fixe) rassurera les investisseurs en leur montrant quâil sâagit dâun actif qui a le pouvoir de dĂ©tenir plus de valeur Ă moyen et long terme que les actifs Ă taux fixe, et qui constitue donc une couverture claire contre la chute des valeurs des devises souveraines. Et ce, quoi quâen disent les critiques sur la âvolatilitĂ© des bitcoinsâ.
La logique qui sous-tend un investissement dans Bitcoin est triple :
1. Augmenter la diversification (et donc réduire le risque pour un objectif de rendement des capitaux propres)
2. Repenser le risque dâallocation dans un monde oĂč les risques de dĂ©faut souverain amĂ©ricain, allemand ou suisse ne peuvent plus ĂȘtre considĂ©rĂ©s comme les risques les plus faibles
3. Pouvoir survivre dans un monde oĂč les monnaies souveraines sâeffondrent
LâidĂ©e que lâassurance ne peut ĂȘtre fournie que par les assureurs est de plus en plus contestĂ©e par les nouvelles technologies et les nouveaux acteurs du numĂ©rique. Les barriĂšres traditionnelles Ă lâentrĂ©e du secteur de lâassurance sâeffondrent : lâexpertise actuarielle est contestĂ©e par de nouvelles armĂ©es de âdata scientistsâ ; la gestion des sinistres devient inutile avec lâassurance paramĂ©trique et lâinternet des objets ; les âsmart contractsâ publics Ă©liminent la nĂ©cessitĂ© de faire confiance Ă une grande marque financiĂšre sur la promesse dâun paiement futur ; le capital peut ĂȘtre accumulĂ© par le biais de pools de liquiditĂ© et la rĂ©glementation devient inutile et impuissante pour rĂ©guler les protocoles dĂ©centralisĂ©s et les flux monĂ©taires. Dans ce nouveau contexte, le secteur de lâassurance doit se rĂ©inventer, se renouveler avant dâĂȘtre dĂ©pasĂ© et trouver de nouveaux domaines oĂč il peut apporter de la valeur.
Si nous regardons en arriĂšre, voici quelles sont les opportunitĂ©s que les assureurs ont dĂ©jĂ laissĂ©es Ă dâautres : ĂȘtre un oracle (Chainlink), ĂȘtre un dĂ©positaire de cryptomonnaie (BitGo), assurer des places de marchĂ© de cryptomonnaies (SAFU de Binance), inventer des protocoles dâassurance distribuĂ©e (Etherisc), crĂ©er des pools de liquiditĂ© dĂ©centralisĂ©s (Uniswap), assurer la finance dĂ©centralisĂ©e / offrir de la couverture de prix en finance dĂ©centralisĂ©e (Nexus Mutual, Opyn)⊠On peut bien sĂ»r dĂ©battre de la proximitĂ© de ces opportunitĂ©s avec le secteur de lâassurance aujourdâhui, mais elles pourraient constituer les Ă©lĂ©ments de base de la prochaine gĂ©nĂ©ration dâassurance.
Il en va de mĂȘme pour la finance. La capacitĂ© des assureurs Ă saisir les opportunitĂ©s de la finance dĂ©centralisĂ©e ne dĂ©pend pas du fait que les banques ou autres institutions financiĂšres les laissent faire (notez que la liste ci-dessus nâest composĂ©e que de nouveaux acteurs) mais de la capacitĂ© des assureurs Ă fournir les services dĂ©centralisĂ©s que les amateurs de crypto recherchent. Tout est possible pour les assureurs, pour autant quâils respectent les âprincipes de la cryptoâ (open source, dĂ©centralisation, confiance prouvĂ©e, transparence et respect de la vie privĂ©e dans une certaine mesure). Il ne sâagit pas tant de savoir si les compagnies dâassurance ont les ressources nĂ©cessaires pour contribuer, mais si leur culture leur permettra ou non de contribuer, et de le faire de la bonne maniĂšre.
La modernisation des processus dâassurance implique lâajout de dĂ©cisions simples mais difficiles Ă mettre en Ćuvre : passage des processus de courriers et dâappels tĂ©lĂ©phoniques Ă des logiciels, numĂ©risation et suivi. Dans le domaine du suivi, quâil sâagisse de lâengagement de lâassureur/rĂ©assureur, de la relation entre le âfronterâ et le porteur de risque, des conditions contractuelles de lâentreprise ou du contrĂŽle du fret, la Blockchain peut apporter une certaine valeur grĂące Ă lâhorodatage des actions et au rapprochement automatisĂ© des Ă©vĂ©nements. Ce nâest certainement pas la maniĂšre la plus rĂ©volutionnaire de tirer parti de la Blockchain pour les assureurs, mais câest une maniĂšre opportune car les assureurs dâune pĂ©riode post-COVID devront Ă©liminer les frictions, les litiges coĂ»teux et le temps perdu dans le rapprochement manuel.
Câest, jâen conviens, une exception Ă lâerreur n° 1 dĂ©crite ci-dessus.
Lâarticle Du choix des meilleures opportunitĂ©s blockchain pour lâassurance â par Laurent Benichou est apparu en premier sur Blockchain Partner.
Alexandre Stachtchenko, associĂ© cofondateur de Blockchain Partner, a Ă©tĂ© interrogĂ© parmi 57 dirigeants et personnalitĂ©s par le magazine Investir Ă lâoccasion dâun numĂ©ro spĂ©cial, sorti le 11 juillet. Nous publions ci-dessous la version texte de ses propos, articulĂ©s autour dâune idĂ©e : la blockchain et Bitcoin pour renouer avec la rĂ©silience et la souverainetĂ©.
« La pandĂ©mie de Covid 19 a eu le mĂ©rite de remettre certains sujets sur le devant de la scĂšne, et en particulier celui de rĂ©silience. Il est en effet apparu clairement ces derniers mois que la tendance Ă la recherche permanente dâefficience a menĂ© Ă une complexification des systĂšmes Ă©conomiques, au point de mener Ă de sĂ©rieuses pannes, voire des arrĂȘts, lorsque lâun des maillons est dĂ©faillant.
Efficience et rĂ©silience sont deux modĂšles gĂ©nĂ©ralement opposĂ©s, le premier Ă©tant celui privilĂ©giĂ© par dĂ©faut depuis des dĂ©cennies. Ils forment souvent un dilemme au moment dâeffectuer le choix de lâarchitecture dâun systĂšme. Plus lâon privilĂ©gie lâefficience dâune chose, moins lâon privilĂ©gie sa rĂ©silience, câest-Ă -dire sa capacitĂ© Ă rĂ©sister aux modifications et chocs de son environnement.
Ce choix clef se retrouve notamment dans les architectures informatiques. Si, par exemple, vous choisissez un modĂšle centralisĂ© (un seul serveur faisant fonctionner tout un service), il sera gĂ©nĂ©ralement efficient : il atteindra son but en consommant le moins de ressources possibles. Mais coupez lâaccĂšs Ă Internet Ă ce serveur, et câest lâensemble du service qui ne fonctionne plus.
La blockchain par essence est Ă qualifier de systĂšme plutĂŽt rĂ©silient quâefficient. Lâexemple phare en est sa capacitĂ© de transaction : lĂ oĂč Bitcoin, la blockchain la plus connue et sĂ©curisĂ©e, est capable de gĂ©rer sept transactions par seconde maximum, le nombre monte Ă plus de 20 000 pour Visa. Mais si un nĆud (serveur) tombe, aucun problĂšme sĂ©rieux ne se pose pour le rĂ©seau. La base de donnĂ©es est en effet rĂ©pliquĂ©e en des dizaines de milliers dâendroits. Câest lâincarnation dâun systĂšme dĂ©centralisĂ©.
Ces derniĂšres annĂ©es, les technologies blockchain se sont heurtĂ©es Ă ce modĂšle de pensĂ©e dominant favorisant lâefficience. Le premier rĂ©flexe des professionnels dĂ©couvrant ces technologies a Ă©tĂ© de chercher Ă faire rentrer un carrĂ© dans un rond : « dâaccord pour la blockchain, mais si possible dans mon propre serveur, en plus rapide, et moins Ă©nergivore ». Peu comprenaient alors que ce quâils interprĂ©taient comme des dĂ©savantages Ă©taient en rĂ©alitĂ© des caractĂ©ristiques essentielles de ces systĂšmes : câest ce qui leur permet dâĂȘtre plus rĂ©silients. Aujourdâhui, avec le retour en grĂące du concept de rĂ©silience, les mentalitĂ©s Ă©voluent peu Ă peu, fort heureusement.
Réduire la dépendance au dollar américain
Car ĂȘtre plus rĂ©silient câest aussi souvent renforcer sa souverainetĂ©. Bitcoin a ici des arguments Ă faire valoir. Loin des politiques monĂ©taires de la FED et de la BCE, qui ont mis sous perfusion les marchĂ©s financiers dans une sorte de fuite en avant gĂ©ante et inhĂ©rente Ă ces politiques, Bitcoin constitue la monnaie de la raretĂ©. En sâappuyant sur une politique monĂ©taire dĂ©flationniste, transparente, et trĂšs difficilement altĂ©rable, Bitcoin se comporte comme lâĂ©talon-or de lâespace numĂ©rique. Un or amĂ©liorĂ© : facilement stockable, transmissible, et divisible, lâutilisation du bitcoin ne connaĂźt pas de frontiĂšres. Une potentielle monnaie qui permettrait de sâĂ©manciper de la domination amĂ©ricaine du dollar. En effet, pour les amĂ©ricains, « il est facile de sâendetter dans une monnaie quâil ne tient quâĂ soi dâĂ©mettre » prophĂ©tisait De Gaulle peu avant la fin des accords de Bretton-Woods. Avec une monnaie devenue le standard des Ă©changes internationaux, et dĂ©tenue par de multiples pays comme rĂ©serve de valeur (dont en particulier la Chine), les Etats-Unis peuvent sans limite crĂ©er de la monnaie pour leurs propres marchĂ©s financiers, au dĂ©triment des autres pays, qui sâappauvrissent par lâinflation.
Bitcoin est cependant une maniĂšre Ă la fois de renforcer lâindĂ©pendance des Etats et de lâamoindrir. De la mĂȘme façon que lâor, qui dans un certain sens nuisait Ă la souverainetĂ© des banques centrales en limitant leur pouvoir dâaction, un Ă©talon-bitcoin produirait les mĂȘmes effets. Mais nâest-ce pas un prix honnĂȘte Ă payer pour rĂ©duire le dĂ©sĂ©quilibre massif de puissance entre les banques centrales, et faire valoir ainsi leur indĂ©pendance ? En douze ans, les Etats-Unis ont multipliĂ© par six leur base monĂ©taire, alors que leur PIB nâa Ă©voluĂ© « que » dâenviron 20%. Cette illusion collective nâa que trop durĂ©.
RĂ©silience, monnaie, souveraineté⊠Autant de concepts, sous le feu nouveau des projecteurs, qui portent les technologies blockchain et du web dĂ©centralisĂ©. Les entreprises ne sây trompent pas : pensons ces derniers mois aux annonces de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale (actions reprĂ©sentĂ©es sur blockchain), de Samsung (portefeuilles numĂ©riques intĂ©grĂ©s aux smartphones, ainsi quâaccĂšs direct Ă des bourses en ligne de cryptomonnaies), ou encore plus rĂ©cemment dâUbisoft (items numĂ©riques collectionnables uniques sur blockchain). Les projets blockchains deviennent plus concrets, crĂ©dibles, ambitieux. Gageons quâil ne sâagit lĂ que dâun dĂ©but. »
â Alexandre Stachtchenko
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Un an aprĂšs le dĂ©voilement de Libra par Facebook, quels enseignements peut-on tirer ? DĂ©couvrez ci-dessous lâanalyse de ClĂ©ment Jeanneau et Alexandre Stachtchenko publiĂ©e aujourdâhui dans LâExpress :
« CâĂ©tait il y a un an : Facebook annonçait en grande pompe le lancement Ă venir de Libra, son projet de monnaie numĂ©rique fondĂ©e sur un panier de devises traditionnelles. Lâambition Ă©tait immense : imposer Libra comme la monnaie de rĂ©fĂ©rence dans lâespace numĂ©rique â autrement dit dans ce qui constitue lâĂ©conomie de demain et de plus en plus dâaujourdâhui.
Douze mois plus tard, la tonalitĂ© est toute autre. Mark Zuckerberg, parfois prĂ©sentĂ© comme le dirigeant dâun proto-Etat en puissance, a dĂ» revoir sa copie : avant de viser la rĂ©volution monĂ©taire, il sâattellera dâabord plus modestement Ă faire naĂźtre diffĂ©rentes monnaies numĂ©riques fondĂ©es sur leurs Ă©quivalents physiques : e-euro, e-dollar, etc.
Plusieurs leçons peuvent dĂ©jĂ ĂȘtre tirĂ©es.
La premiĂšre tient Ă lâĂ©cart spectaculaire entre lâannonce tonitruante du dĂ©part et la confrontation Ă la rĂ©alitĂ©. Beaucoup voyaient dans Libra le parachĂšvement de la domination des GAFA sur les Etats. Ici, les Etats, les vrais, ont gagnĂ© la bataille â et probablement avant tout les Etats-Unis.
La mĂȘme remarque vaut pour Telegram. En 2017, lâapplication de messagerie aux 400 millions dâutilisateurs avait fait, elle aussi, une entrĂ©e fracassante dans lâunivers des cryptomonnaies, quâelle voulait rĂ©volutionner de fond en comble. Telegram projetait de crĂ©er un systĂšme de paiement alternatif Ă Visa et Mastercard et une multitude dâapplications dĂ©centralisĂ©es vouĂ©es Ă devenir leaders dans leur domaine.
Trois ans et une levĂ©e de fonds de 1,7 milliards de dollars (!) plus tard, lâampleur de la chute est Ă la hauteur de lâambition du projet : celui-ci ne verra en rĂ©alitĂ© jamais le jour, en raison dâun imbroglio juridique qui aura traĂźnĂ© en longueur jusquâau couperet final. Câest le plus grand Ă©chec de lâhistoire â jeune mais dĂ©jĂ mouvementĂ©e â des cryptomonnaies.
Les exemples de Facebook et de Telegram sont emblĂ©matiques. LĂ oĂč les deux gĂ©ants avaient fait de la technologie le moteur de leur initiative, la rĂ©alitĂ© est venue rappeler quâen matiĂšre monĂ©taire, le dĂ©fi est avant tout rĂ©glementaire et politique. En venant sâattaquer Ă la souverainetĂ© des Etats, Facebook a franchi une ligne rouge. PlutĂŽt que le passage en force, Mark Zuckerberg a prĂ©fĂ©rĂ© reculer.
Pour un groupe valorisĂ© 236 milliards de dollars, qui nâest plus depuis longtemps une startup prĂȘte Ă prendre tous les risques, ce choix Ă©tait logique. Mais en creux, cet Ă©chec et celui de Telegram viennent valoriser ce qui constitue encore aujourdâhui la seule monnaie numĂ©rique mondiale de rĂ©fĂ©rence : le bitcoin, lancĂ© en 2009 par un anonyme sans demande dâautorisation prĂ©alable.
MalgrĂ© ses limites, suffisamment dĂ©crites par ailleurs, cet ovni monĂ©taire poursuit ses avancĂ©es depuis plus dâune dĂ©cennie sans discontinuer, comme un pied de nez aux multiples Ă©conomistes qui nâont cessĂ© dâannoncer sa mort imminente et qui nâont, en vĂ©ritĂ©, jamais acceptĂ© de prendre au sĂ©rieux les cryptomonnaiesâŠjusquâĂ aujourdâhui.
Câest lĂ lâironie de la situation actuelle : il aura fallu la menace du Libra pour que le sujet des cryptomonnaies, sur la table depuis des annĂ©es, soient enfin pris au sĂ©rieux par les plus grands experts et les institutions les plus prestigieuses, Ă commencer par les banques centrales. A posteriori, lâimpact le plus fort du Libra tiendra peut-ĂȘtre Ă ce rĂŽle dâaccĂ©lĂ©rateur des mentalitĂ©s.
Depuis un an, les rapports sâenchaĂźnent sur ce qui est pudiquement dĂ©signĂ© comme « actifs numĂ©riques ». Une notion en particulier suscite les dĂ©bats : les « stablecoins », ces cryptomonnaies indexĂ©es le plus souvent Ă des monnaies traditionnelles. Les stablecoins apparaissent, pour les acteurs traditionnels, comme une façon de mettre un pied dans ce monde mystĂ©rieux des actifs numĂ©riques tout en restant arrimĂ©s Ă leur champ de connaissances â une sorte dâ« en mĂȘme temps » adaptĂ© Ă ce nouvel univers.
Ce faisant, les cryptomonnaies, si peu considĂ©rĂ©es jusquâici, ont gagnĂ© en lĂ©gitimitĂ©. Bien sĂ»r, elles restent regardĂ©es avec mĂ©fiance. Mais lâĂ©volution est notable. Il est tout sauf anodin, entre autres exemples, que JP Morgan, dont le PDG dĂ©signait bitcoin comme une « fraude » en 2017, ait dĂ©cidĂ© cette annĂ©e dâĂ©tendre ses services bancaires aux plateformes dâĂ©changes de cryptomonnaies. Dâinnovations Ă Ă©touffer, celles-ci reprĂ©sentent maintenant la nouvelle donne Ă laquelle il faut sâadapter.
A quoi sâattendre pour la suite ? Suite au recul de Facebook, les Etats auraient tort de croire que la guerre est gagnĂ©e. En rĂ©alitĂ©, il ne sâagissait que du premier acte. Lâerreur serait de se centrer uniquement sur la numĂ©risation des processus monĂ©taires existants sans percevoir quâil ne sâagit lĂ que dâinnovation incrĂ©mentale, insuffisante face lâinnovation de rupture qui frappe Ă notre porte.
Par innovation de rupture, il faut notamment comprendre cette capacitĂ© inĂ©dite Ă rendre les actifs financiers programmables, interopĂ©rables, et ouverts Ă tous. Câest la proposition de valeur dâune plateforme comme Ethereum, dont lâattractivitĂ© ne cesse de grandir. Un brevet pour un dollar digital utilisant Ethereum a du reste Ă©tĂ© dĂ©posĂ© rĂ©cemment parâŠVisa.
Le parallĂšle entre les Ă©checs de Libra et de Telegram dâune part, et lâattractivitĂ© de Bitcoin et dâEthereum dâautre part, devraient inciter les acteurs existants Ă plus dâhumilitĂ© face Ă la crypto-Ă©conomie. Facebook semble lâavoir compris. Si lâentreprise a reculĂ©, câest pour mieux revenir demain. Elle vient de placer Ă la tĂȘte de Libra un expert de la rĂ©glementation, ex-directeur juridique de HSBC passĂ© par le TrĂ©sor amĂ©ricain. Quant au cofondateur de Libra, David Marcus, il ne cesse dâinsister dans ses interviews sur lâargent programmable.
Une immense vague dâinnovations est en prĂ©paration. Elle pourrait demain bousculer un monde financier et monĂ©taire qui nâa pas encore connu de transformation numĂ©rique de rupture. Les banques centrales, qui ont ici lâopportunitĂ© de retisser un lien avec le citoyen quâelles avaient en partie perdu au profit des banques commerciales, seraient mal avisĂ©es de faire la sourde oreille. Et Ă lâheure oĂč lâon reparle de souverainetĂ©, en toile de fond se profile une question fondamentale, qui devrait importer Ă tout citoyen : celle de savoir si lâeuro programmable de demain sera pilotĂ© par un acteur publicâŠou par un gĂ©ant privĂ©. »
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La paire XRP/USD bondit de 5,4 % en 24 heures pour afficher les meilleurs rendements parmi les 10 premiers coins, alors mĂȘme que les traders envisagent de revisiter 0,35 $
XRP a connu des gains positifs, augmentant de plus de 6 % au cours des derniÚres 24 heures pour atteindre un sommet de 0,313 $, aprÚs avoir passé une grande partie des deux derniÚres semaines à stagner entre 0,29 et 0,30 $.
La flambée des prix de la paire XRP/USD survient alors que le marché du crypto enregistre une hausse pour voir la capitalisation boursiÚre totale atteindre 380 milliards de dollars pour la premiÚre fois depuis juin 2019.
XRP a tranquillement dĂ©passĂ© la rĂ©sistance Ă 0,30 $ pour tester une zone susceptible dâĂȘtre la prochaine base de soutien majeure avant que les prix nâatteignent un nouveau sommet sur plusieurs mois.
Lâatteinte dâun nouveau sommet local, parallĂšlement Ă une hausse du reste du marchĂ©, permettra aux bulls de viser une clĂŽture hebdomadaire plus Ă©levĂ©e et dâatteindre la fourchette de prix de 0,35 Ă 0,50 $.
Ethereum, Litecoin et Bitcoin Cash se nĂ©gocient Ă©galement Ă un niveau lĂ©gĂšrement supĂ©rieur aujourdâhui. Le prix dâEthereum, qui a vu ses frais de rĂ©seau monter en flĂšche dans un contexte de frĂ©nĂ©sie dâactivitĂ© dans lâespace de la finance dĂ©centralisĂ©e (DeFi), a reflĂ©tĂ© la hausse des prix de Bitcoin pour renverser la rĂ©sistance autour de 430 $ hier.
Toutefois, les vendeurs ont depuis exercĂ© des pressions pour que le prix passe de son sommet intrajournalier dâenviron 440 $ Ă prĂšs de 428 $ au moment oĂč nous Ă©crivons ces lignes.
NĂ©anmoins, les investisseurs sont optimistes Ă propos dâEthereum Ă©tant donnĂ© lâimpact que DeFi a eu et pourrait continuer Ă avoir sur la deuxiĂšme crypto-monnaie. Au moment oĂč nous Ă©crivons ces lignes, plus de 6 milliards de dollars sont bloquĂ©s dans des protocoles financiers dĂ©centralisĂ©s, avec une valeur totale qui a atteint un pic au cours du mois dernier, passant dâenviron 4,3 milliards de dollars.
Litecoin a menĂ© le marchĂ© des altcoins dans le top 10 hier, et a continuĂ© dâimprimer des creux plus Ă©levĂ©s dans les transactions intrajournaliĂšres aujourdâhui alors que le nouveau support au-dessus de 65 $ confirme le retournement haussier actuel.
LâĂ©lan de Litecoin est susceptible de prendre un essor considĂ©rable Ă©tant donnĂ© que sa fonction de protection de la vie privĂ©e est dĂ©jĂ en cours de mise en Ćuvre. Cela vient Ă©galement du crĂ©ateur de Litecoin, Charlie Lee, qui a fait remarquer que la mise en Ćuvre de SegWit impliquait dĂ©sormais plus de 80 % des transactions sur le rĂ©seau.
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Le Bitcoin consolide depuis plusieurs jours et semble prĂȘt Ă aller rechercher ses plus hauts de 2019. A grande Ă©chelle, les confirmations haussiĂšres se suivent, aussi bien sur le BTC que sur l'Ăther, entrant dans un nouveau marchĂ© haussier.
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