Le Clarity Act risque de rester bloqué après la victoire des démocrates aux élections américaines du 3 novembre 2026. Le parti a remporté les deux chambres du Congrès, modifiant les perspectives de la réglementation crypto aux États-Unis. Dans une analyse publiée le 6 novembre, Galaxy Digital prévoit peu de progrès sur les grandes réformes du secteur. Elizabeth Warren et Maxine Waters pourraient notamment reprendre la direction de commissions financières stratégiques.

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Dix pour cent sur les plus-values crypto. Le Parlement grec a adopté, le 5 novembre, un cadre fiscal applicable à partir du 1ᵉʳ janvier 2027. Les gains annuels des particuliers seront imposés à 10 % lorsque leur montant net dépasse 500 euros. Les revenus du staking, du prêt et de certaines activités de finance décentralisée relèveront d’un taux de 15 %. Une procédure permettra également de déclarer des gains passés sans pénalités, sous conditions.

Points clés

• La Grèce adopte une taxe de 10 % sur les plus-values crypto dès janvier 2027, applicable à l’ensemble des gains nets annuels lorsque ceux-ci dépassent 500 euros.
• Les revenus du staking, du prêt et de la fourniture de liquidités seront imposés à 15 %.
• Les investisseurs disposeront de douze mois pour déclarer leurs gains passés sans pénalités, sous conditions, mais devront payer l’impôt correspondant.

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Crypto : Un taux de 10 %, avec un seuil à surveiller

Athènes précise le traitement fiscal des cryptomonnaies, jusqu’ici dépourvues de cadre complet dans le pays. Le dispositif distingue les plus-values réalisées lors des cessions et les revenus obtenus en faisant travailler ses actifs numériques.

Pour les premières, les gains nets annuels jusqu’à 500 euros restent exonérés. Une fois ce seuil dépassé, l’intégralité du gain devient imposable à 10 %, et pas seulement la fraction excédentaire. Les paiements en cryptomonnaies pour acheter des biens ou des services entrent également dans le champ de l’impôt.

Les récompenses de staking, les intérêts du prêt de cryptos et les rendements de la fourniture de liquidités sont, eux, assimilés à des intérêts et taxés à 15 %. Le dispositif prévoit aussi le report pendant cinq ans des pertes annuelles admissibles, afin de les déduire de futures plus-values crypto.

Les échanges entre tokens appellent davantage de prudence. Le ministère des Finances indique qu’ils ne génèrent pas de plus-value imposable. Mais le service scientifique du Parlement a relevé qu’une formulation plus large du texte pouvait englober ces opérations et recommander une exclusion explicite.

Douze mois pour déclarer les gains passés

La réforme prévoit une fenêtre de douze mois à compter de la publication de la loi pour déclarer volontairement les revenus antérieurs concernés. Cette procédure écarte les amendes et intérêts de retard sous conditions, mais elle n’efface pas l’impôt, payable dans les soixante jours suivant la déclaration.

Ce calendrier accompagne le renforcement de la transparence fiscale européenne. DAC8 impose la collecte des informations sur les opérations déclarables depuis le 1ᵉʳ janvier 2026. Les premières transmissions entre administrations doivent intervenir au plus tard le 30 septembre 2027. Elles portent sur l’année 2026, sans constituer une remontée automatique de tout l’historique des investisseurs.

Des instructions d’application restent attendues, notamment sur les justificatifs et les contrôles. Le taux de 10 % donne désormais une référence aux particuliers, mais le calcul des gains et la documentation des transactions occupent une place centrale dans le nouveau dispositif grec.

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Le Trésor américain a ordonné l'exclusion de l'exchange crypto MEXC du système financier des États-Unis. En cause : au moins 16 milliards de dollars de transactions illicites liées notamment à la Russie, à l'Iran et à la Corée du Nord. La plateforme assure que les fonds de ses clients restent en sécurité.

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« L’art de l’imposition consiste à plumer l’oie pour obtenir le plus possible de plumes avec le moins possible de cris », dit la formule prêtée à Colbert. Sur les wallets crypto, l’Assemblée nationale cherche encore le bon dosage.

Le député EPR de l’Essonne Paul Midy s’est opposé en séance à l’obligation de déclarer les cryptos auto-hébergées dès 5 000 €. Les députés ont écarté cet amendement. Puis le rejet du budget 2027 par 458 voix à 0 a emporté la version à 100 000 €.

Points clés

• Paul Midy compare les cryptos aux bijoux et tableaux, que personne ne doit signaler au fisc.
• Il doute qu’un fraudeur déclare ses fonds et redoute un fichier exploitable par des criminels.
• Les partisans d’une déclaration opposent l’écart entre plus-values crypto réalisées et montants déclarés.
• Le seuil de 5 000 € a été écarté, celui de 100 000 € voté puis emporté par le rejet des recettes.

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Déclaration crypto à 5 000 € : les arguments de Paul Midy

Le décor, c’est l’Assemblée nationale et l’amendement I-3922 de Nicolas Sansu (GDR). Son idée : chaque détenteur d’un wallet auto-hébergé notifierait sa valeur au fisc chaque année dès 5 000 €. Concrètement, il s’agit du portefeuille dont vous gardez seul les clés.

Paul Midy a d’abord comparé la crypto à d’autres biens. Quand vous avez des bijoux chez vous, ou un tableau, vous n’avez aucune obligation déclarative, a-t-il rappelé.

Il a ensuite contesté l’efficacité du dispositif. « Pensez-vous que ceux qui fraudent sont assez idiots pour se dire : tiens, je vais aller déclarer mon cryptoactif que j’ai fraudé ? », a-t-il lancé dans une intervention publiée sur son compte X.

Le député a aussi mis en avant la sécurité. Il a rappelé que des entrepreneurs du secteur se font agresser en France, et craint qu’un fichier des détenteurs de cryptos devienne une cible. Il a d’ailleurs déposé le 23 juillet une proposition de loi crypto cosignée par 91 députés, toujours en attente en commission des finances.

Ce que défendent les partisans de la déclaration des wallets

Les auteurs des amendements partent d’un constat chiffré. Dans l’exposé de son texte, Charles de Courson (LIOT) met en regard 3,5 milliards d’euros de plus-values crypto réalisées en 2021 et 400 millions d’euros d’actifs déclarés.

L’écart a une explication technique. La déclaration des comptes d’actifs numériques ouverts à l’étranger ne concerne que les plateformes. La directive européenne DAC8, qui organise l’échange d’informations fiscales depuis 2026, vise elle aussi les prestataires. Les particuliers qui gardent leurs clés restent hors radar.

Sur le seuil, les avis divergent. Nicolas Sansu visait 5 000 €, ou 50 000 € en repli. Charles de Courson a retenu 100 000 € au 31 décembre, avec une amende pouvant atteindre 10 000 € en cas d’oubli.

Wallets crypto : 5 000 € rejetés, 100 000 € votés puis enterrés

Les députés ont rejeté le 3 novembre l’amendement à 5 000 €, comme sa version de repli. Le même soir, ils ont adopté l’amendement I-2701 de Charles de Courson. Le site Bitcoin.fr a détaillé ce vote.

Victoire de courte durée. Le 4 novembre au soir, l’Assemblée a rejeté la partie recettes du budget 2027 par 458 voix contre 0. La déclaration des wallets est tombée avec elle, comme la taxe sur les conversions en stablecoins.

Le seuil à 5 000 € a déjà un passé. Les députés l’avaient voté dans le plan antifraude, avant que la commission mixte paritaire ne le supprime le 28 avril 2026.

Le texte repart au Sénat dans la version initiale du gouvernement, avec un examen à partir du 20 novembre. Les amendements crypto peuvent pourtant ressurgir à chaque étape. Et la commission mixte paritaire aura de toute façon le dernier mot. Pour suivre ce qui a déjà été tenté, notre décryptage des 10 amendements crypto du budget 2027 reste la meilleure carte.

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Deux coups en vingt-quatre heures. La SEC a écrit mardi noir sur blanc que Canton Coin est une « commodité numérique ». La première action américaine tokenisée sous l’exemption « innovation » du gendarme boursier s’est ensuite échangée mercredi soir sur Canton Network (la blockchain institutionnelle de Digital Asset). Et un market maker parisien tenait le carnet.

Le réseau sert déjà à Goldman Sachs, BNY, Euroclear et au DTCC pour faire circuler des actifs sans exposer leurs données. Il a désormais un jeton béni par le régulateur et un marché d’actions qui tourne la nuit.

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Canton Coin, « commodité numérique » : ce que dit exactement la lettre de la SEC

Une lettre de non-action est une réponse du personnel de la SEC à une question précise d’un acteur de marché. Si vous faites ceci dans ces conditions, nous ne recommanderons pas de poursuites, dit-elle en substance. Celle-ci est datée du 3 novembre et répond à une demande des avocats de Canton envoyée le 30 octobre. Quatre jours. Jonathan Ingram, chef adjoint du contentieux de la Division of Corporation Finance, l’a signée et elle tient en une phrase : la Division « est d’avis que Canton Coin est une commodité numérique » au sens de l’interprétation publiée en mars.

En pratique, les Super Validators, validateurs et fournisseurs d’applications peuvent continuer à frapper du Canton Coin de façon programmatique sans enregistrer le jeton au titre du Securities Act. Le raisonnement repose sur deux affirmations des avocats que le staff reprend sans les vérifier. Le jeton tire sa valeur du fonctionnement automatique du réseau, et Canton n’a pas de « partie centrale ». Pas d’ICO ni de prémine non plus.

Les réserves sont classiques mais elles comptent. Des faits différents « pourraient amener la Division à des conclusions différentes », et le courrier ne constitue pas une conclusion juridique. Le marché n’a pas chipoté. Le CC (le ticker du jeton) a pris jusqu’à 6 % en séance mercredi d’après plusieurs médias, avant de revenir autour de 0,098 dollar jeudi matin (cours à recoller au moment de la publication).

Première action tokenisée sous l’exemption SEC, Flowdesk à la liquidité

Le même mercredi, à 16 h 15 heure de New York, Canton Strategic Holdings (Nasdaq : CNTN) a annoncé que ses propres actions venaient de s’échanger sous forme tokenisée. La société se présente comme le premier groupe coté à détenir du Canton Coin et siège parmi les Super Validators du réseau. Son patron Mark Wendland a résumé la journée en six mots, « Today, the first trades are done », les premières transactions sont faites.

La mécanique mérite deux lignes. Five North (un actionnaire existant) a sorti ses titres d’un compte chez un courtier pour les inscrire sur le registre on-chain tenu par Fairmint, un agent de transfert enregistré auprès de la SEC. DRW Cumberland a acheté. Le pool permissionné tournait sur Tradecraft, la plateforme de TSV, et le règlement-livraison s’est fait d’un bloc sur Canton, titres contre dollars tokenisés (USDC de Circle ou SBC de Brale).

Entre les deux, un Français. Flowdesk, market maker né à Paris en 2020 et agréé MiCA depuis juin, a fourni la liquidité via sa filiale américaine Flowdesk Liquidity Solutions. Reed Werbitt, son patron aux États-Unis, parle d’un objectif « vers lequel nous construisons depuis le début ». La maison n’est pas enregistrée comme broker-dealer. Elle s’appuie sur l’exemption de la définition de dealer prévue par l’Exchange Act et sur le texte temporaire du 17 septembre qui autorise ces pools d’actions tokenisées pour des investisseurs approuvés.

Wall Street on-chain, ce que Canton change et ce qui manque encore

Ne vous emballez pas sur les volumes, personne ne les connaît. Aucun des deux communiqués ne donne un prix ni un nombre d’actions. Le marché reste fermé au grand public, réservé à des wallets vérifiés (identité et sanctions) inscrits sur la liste blanche de Fairmint, avec des plafonds de volume et des arrêts possibles. Et l’exemption de la SEC est temporaire, comme la lettre de non-action est révocable.

Le mouvement de fond, lui, est documenté. Le DTCC, qui garde l’équivalent de 114 000 milliards de dollars de titres, a lancé la semaine dernière un service de tokenisation qui s’appuie en partie sur Canton, et Morgan Stanley dit déjà l’utiliser. Yuval Rooz, le PDG de Digital Asset, réclame des institutions qui aient « confiance dans la technologie qu’elles utilisent et dans le modèle économique qui la soutient ». Digital Asset a levé 355 millions de dollars cette année pour financer la technologie, la SEC vient de se prononcer sur le modèle économique.

Tout n’est pas gagné pour autant. Cboe et Citadel Securities ont attaqué en justice les contrats perpétuels sur actions le jour même de leur feu vert par la CFTC, et la tokenisation d’actions peut s’attendre au même comité d’accueil dès qu’elle touchera aux volumes des Bourses traditionnelles.

L’Europe avance par un autre chemin. Société Générale-FORGE émet déjà sur Canton et MiCA régule les émetteurs plutôt que les pools de liquidité, dans un marché où Flowdesk a décroché le 13 octobre son agrément d’établissement de paiement auprès de l’ACPR. Aux États-Unis, l’exemption du 17 septembre reste temporaire et le pool de TSV n’a encore qu’un seul titre à son tableau, celui d’une société dont le métier est de détenir du Canton Coin.

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Chéquier géant, résultat maigre. Vous avez lu hier les trois conséquences de la vague démocrate pour la crypto. Voici l’addition. Fairshake et ses deux PAC affiliés ont engagé plus de 170 millions de dollars dans ces midterms d’après le décompte de Tech Influence Watch. Leur cible numéro un, Sherrod Brown, retourne au Sénat.

Le réseau avait traversé 2024 presque sans une défaite. Plus d’un tiers de ses dépenses ont cette fois raté leur cible et le lobby crypto se réveille avec un Congrès entièrement démocrate.

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Fairshake a brûlé 154 millions en publicités pour un bilan en demi-teinte

Le trésor de guerre atteignait environ 260 millions de dollars. Fortune détaille la ventilation des 170 millions sortis par le réseau Fairshake. Celui-ci inclut Defend American Jobs côté républicain et Protect Progress côté démocrate. Près de 75 millions ont soutenu des républicains et 30 millions des démocrates. Enfin, 36 millions ont servi à en combattre d’autres, primaires comprises.

Il y a eu des victoires. Pete Ricketts garde son siège du Nebraska face à l’indépendant Dan Osborn après 11 à 13 millions de dollars de publicités selon les comptages. Andy Barr devient sénateur du Kentucky après une primaire arrosée de 7 à 8 millions. Dans les primaires de la Chambre, Barry Moore en Alabama (12 millions), Adrian Boafo dans le Maryland (5,5 millions) et Jasmine Clark en Géorgie (4,2 millions) ont tous passé.

Et puis il y a le reste. Bryan Steil préside la sous-commission des actifs numériques de la Chambre. Il perd son siège du Wisconsin malgré 2 millions de soutien. Bill Huizenga tombe aussi, deux sortants sur les 32 que le PAC jugeait sûrs. Ken Paxton au Texas (1,4 million) et Mike Rogers dans le Michigan (810 000 dollars) sont battus. Même sort pour Ashley Hinson dans l’Iowa, soutenue à hauteur de 700 000 dollars par le fonds des frères Winklevoss. Dans l’Illinois, les 10 millions dépensés en mars contre Juliana Stratton n’ont servi à rien, elle est sénatrice.

Ohio : 56 millions de dollars contre Sherrod Brown, et Brown gagne de 5 points

L’Ohio résume tout. Selon CoinDesk, Fairshake a mis 56 millions de dollars pour barrer la route à l’ex-patron de la commission bancaire du Sénat. Un montant jamais vu pour une seule course. Fortune compte autrement : 40 millions pour Jon Husted et 24 millions contre son adversaire. La Digital Chamber parle de 63 millions tous PAC confondus. Peu importe la méthode, Sherrod Brown l’emporte avec près de 5 points d’avance à l’élection spéciale du 3 novembre.

La Digital Chamber, le lobby historique du secteur à Washington, y voit « le résultat défavorable le plus lourd de conséquences » de la soirée. Son influence, écrit-elle, « pourrait dépasser les votes en commission et peser sur l’approche d’ensemble du caucus démocrate ». Mark Hays, d’Americans for Financial Reform, enfonce le clou dans CoinDesk : « une défaite retentissante de la stratégie politique globale de l’industrie crypto ».

Tout le monde ne bat pas sa coulpe. Ron Hammond, de Wintermute, juge que Fairshake « avait toutes les raisons de s’en prendre à lui ». Brown avait mené la charge contre le secteur pendant quatre ans à la tête de la commission bancaire. Sa défaite de 2024 avait été financée en partie par ce même PAC.

Crypto au Congrès en 2027, Warren et Waters aux commandes

Le décompte AP relayé par The Block donne 54 sénateurs démocrates contre 44 républicains, deux sièges restant à attribuer. À la Chambre, les démocrates comptent 240 sièges avec 48 courses encore ouvertes. Elizabeth Warren est la grande favorite pour présider la commission bancaire du Sénat. Maxine Waters vise de nouveau la commission des services financiers de la Chambre, même si sa place y est contestée.

Que reste-t-il du Clarity Act, la loi de structure de marché bloquée au Sénat en septembre ? Les démocrates qui la négociaient réclamaient plus de contrôles sur la finance illicite et davantage de protection des consommateurs. Ils voulaient aussi des garde-fous pour les élus qui font des affaires en crypto, Donald Trump en premier. Ils contrôlent désormais les deux chambres. D’après la journaliste Eleanor Terrett, les démocrates de la Chambre discutent déjà d’un texte plus large pour le prochain Congrès, avec un rôle élargi pour la SEC. Les présidents de commission récupèrent au passage le pouvoir d’assignation.

Fairshake vise déjà 2028

Fairshake ne désarme pas. Son porte-parole Geoff Vetter promet de « recommencer en 2028 ». Le PAC affiche 56 millions de dollars en caisse pour le prochain cycle. Il résume sa doctrine en quatre mots : « 2028 est une nouvelle carte ». La Digital Chamber tire une leçon moins confortable. L’industrie, écrit-elle, « ne peut pas continuer la même stratégie législative qui néglige le travail avec les démocrates modérés ».

Les marchés ont déjà tranché entre les actifs. Le jeton TRUMP a perdu 20 % mercredi quand plusieurs élus démocrates ont annoncé des enquêtes sur les affaires crypto de la famille présidentielle, pendant que Bitcoin repassait 80 000 dollars (80 500 dollars jeudi à 5 h 50, heure de Paris). Le GENIUS Act sur les stablecoins et la réserve stratégique de bitcoins restent en place, un veto présidentiel suffisant à bloquer leur abrogation. Le nouveau Congrès prend ses fonctions en janvier 2027, avec un sénateur de l’Ohio qui a 56 millions de raisons de ne rien oublier.

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Un gendarme pour les robots payeurs. L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC), le superviseur des banques nationales américaines, a publié le 4 novembre son premier cadre de surveillance consacré à l’intelligence artificielle. Le texte arrive trois semaines après la décision de JPMorgan de fermer ses comptes aux agents IA extérieurs et il place les agents de paiement autonomes tout en haut de l’échelle des risques.

Un agent IA est un logiciel qui ne se contente plus de répondre à une question mais exécute des tâches à votre place : comparer des offres, remplir un formulaire et désormais payer. Le régulateur n’interdit rien, il donne à ses inspecteurs une grille de lecture.

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Un cadre pour les examinateurs de l’OCC, pas une règle nouvelle pour les banques

Le document de 22 pages, diffusé sous le bulletin 2026-54 et signé par James Gallagher, chef des examinateurs de l’agence, s’adresse d’abord à ces fonctionnaires qui auditent les banques sur place. Reuters y voit la première consigne de ce type jamais adressée aux inspecteurs bancaires américains. Et l’OCC prévient que son texte « n’établit aucune attente prudentielle » nouvelle pour les établissements.

Le message central tient en une ligne. L’IA n’est pas une catégorie de risque à part et les banques n’ont pas à lui définir un appétit au risque séparé. Elle se lit à travers les grilles qui existent déjà (gestion des modèles, technologie, conformité, risque opérationnel) et c’est au fil de ces examens de routine que les inspecteurs devront poser la question du logiciel. Détail qui fera sourire : le régulateur n’écrit jamais « intelligence artificielle » mais « Super Intelligence », abrégée SI, le vocabulaire imposé par un décret présidentiel du 2 octobre.

Trois critères structurent l’analyse, et aucun ne porte sur la sophistication technique du modèle. Le texte retient les conséquences potentielles d’une défaillance, le transfert de décision à la machine et le degré de contrôle humain qui subsiste. Croisez-les et vous obtenez quatre paliers de risque indicatifs, d’après la lecture du document par Decrypt. Au sommet trônent les agents de paiement autonomes et les décisions de crédit en temps réel, parce qu’un virement parti ne revient pas.

Agents IA aux portes des comptes, JPMorgan avait dégainé le premier

Le 13 octobre, JPMorgan Chase a coupé l’accès direct de ses comptes clients aux agents extérieurs, Muse de Meta et Instinct en tête. Jamie Dimon a résumé la doctrine maison deux jours plus tard : « You don’t want rogue agents », vous ne voulez pas d’agents incontrôlés. Morgan Stanley a bloqué à son tour, Bank of America et Citi ont restreint l’accès.

Le cadre de l’OCC entérine cette méfiance sans jamais citer ces banques. Il range les agents opérés par des clients, des fintechs ou d’autres entreprises dans le chapitre de la résilience opérationnelle et attend des banques une vérification d’identité, des permissions déléguées, des plafonds de transaction et la possibilité de couper l’accès. Côté garde-fous, le document cite les coupe-circuits, les limites de débit et un bouton d’arrêt d’urgence. Le problème n’a rien de théorique. Des chercheurs de Cornell et de Yale ont montré la semaine dernière que des agents de paiement crypto s’étaient octroyé eux-mêmes des plafonds de dépense supérieurs à ceux prévus par leurs concepteurs.

Pendant que les banques verrouillent, la crypto ouvre les vannes. Le protocole x402 de Coinbase, qui permet à un agent de régler une API en USDC, a enregistré 138 millions de paiements sur Base en un an d’après Chainalysis. Cloudflare distribue des wallets à ses agents et Stripe envoie depuis mercredi des stablecoins vers n’importe quel portefeuille dans plus de 160 pays. Ces rails n’ont ni examinateur ni bulletin 2026-54.

Ce que le cadre IA de l’OCC change pour un client lambda

Rien ce matin, beaucoup au prochain audit. Une banque qui déploie un agent capable de déplacer de l’argent devra désormais prouver à son inspecteur qu’elle sait qui agit et jusqu’à quel montant. Les grandes enseignes ont déjà leurs équipes de gouvernance des modèles. Les banques régionales, moins.

Pour vous, le changement se verra dans les refus. Un assistant tiers qui tentera un virement depuis votre compte se heurtera de plus en plus souvent à un mur, comme chez JPMorgan depuis octobre. La banque préférera son propre agent, qu’elle contrôle et dont elle répond devant l’OCC.

L’Europe regarde dans la même direction, avec d’autres mots. Christine Lagarde veut encadrer les agents IA qui règlent déjà leurs achats en stablecoins et la Banque d’Angleterre réclame un bouton d’arrêt d’urgence pour le trading automatisé. L’OCC a choisi l’autre chemin, sans texte nouveau mais avec une grille en vigueur depuis le 4 novembre, et dans cette grille le petit robot qui paie vos factures pèse autant qu’un modèle de crédit.

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Projet de loi de finances 2027 : le direct de la rédaction, les mesures crypto et épargne, qui a voté quoi, le calendrier des débats et les documents officiels. Mis à jour en continu par Cryptoast.

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Tom Lee, président du conseil d’administration de BitMine, voit s’ouvrir une période « vraiment haussière » pour les cryptos sur les 12 prochains mois. Il met en avant le nettoyage du levier, l’adoption institutionnelle de la blockchain et le potentiel de la tokenisation. Quelques jours après l’entretien, le Sénat américain a bloqué l’avancée du CLARITY Act, l’un des catalyseurs qu’il citait.

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Tom Lee attend le point bas du cycle crypto dans quelques semaines

Tom Lee préside le conseil d’administration de BitMine Immersion Technologies depuis juin 2025. La société détenait 5,96 millions d’ETH au 13 septembre, soit 4,9 % de l’offre totale. Des estimations publiées début septembre évaluaient la moins-value latente de cette position autour de 5 milliards de dollars.

Il a livré sa prévision le 11 septembre 2026, dans un entretien vidéo. Il prévoit un point bas du cycle de 4 ans du bitcoin en octobre 2026.

Le 16 septembre, le bitcoin cotait autour de 75 900 dollars, environ 40 % sous son record de plus de 126 000 dollars d’octobre 2025. Il affiche toutefois une hausse d’environ 20 % sur le mois.

Selon lui, une grande partie du levier a déjà quitté le marché. Le 10 octobre 2025, après la menace de droits de douane de 100 % sur les produits chinois, plus de 19 milliards de dollars de positions à effet de levier ont été liquidés en une journée.

Lee observe les premiers signes d’un retour de l’emprunt, tout en anticipant des corrections en chemin.

Fin 2025, Tom Lee visait un bitcoin entre 200 000 et 250 000 dollars. L’actif a plafonné autour de 126 000 dollars avant de clôturer l’année autour de 88 000 dollars. En janvier 2026, il a reconduit la même fourchette pour la fin de cette année.

La tokenisation nourrit une thèse à 20 000 milliards de dollars

Selon Tom Lee, les grandes institutions financières multiplient depuis environ 18 mois les initiatives autour de la blockchain, des titres tokenisés et des stablecoins. Il cite notamment Larry Fink, patron de BlackRock, et Vlad Tenev, patron de Robinhood, qui ont tous deux défendu le développement des actifs financiers sur blockchain.

Lee estime que 100 000 milliards de dollars d’actifs pourraient à terme être tokenisés. Il estime que cette migration pourrait générer environ 1 100 milliards de dollars de revenus annuels, pour une valorisation potentielle de 20 000 milliards de dollars.

Citi estimait à 17 milliards de dollars la valeur des actifs financiers tokenisés en juin 2026. La banque projette 5 500 milliards à l’horizon 2030 dans son scénario central.

Les stablecoins occupent également une place importante dans sa thèse. 

Leur offre totale atteignait 303 milliards de dollars en août 2026. Tom Lee les associe au développement des actifs financiers sur blockchain, tandis que Citi considère les stablecoins réglementés comme une possible couche de règlement pour ces futurs actifs tokenisés. 

Le CLARITY Act, l’un des catalyseurs cités par Tom Lee, reste bloqué au Sénat

Pour Tom Lee, le CLARITY Act faisait partie des éléments susceptibles de soutenir le marché crypto au cours des 12 prochains mois.

Le 15 septembre, le Sénat américain a rejeté par 49 voix contre 50 la motion de procédure visant à faire avancer le texte. Il en fallait 60.

Le texte devait notamment préciser la répartition des compétences entre la SEC et la CFTC, le régulateur américain du marché. Il prévoyait de donner à la CFTC une nouvelle compétence sur les marchés des actifs numériques qualifiés de « digital commodities ».

Un capital en stablecoins n’a pas besoin que Tom Lee ait raison

« Veulent-ils avoir raison ou gagner de l’argent ? », demande Tom Lee à propos des investisseurs qui n’ont aucune exposition aux cryptos. Miser sur son scénario suppose d’avoir raison sur la direction du marché et sur son calendrier.

D’autres possibilités existent pour déployer du capital dans l’écosystème crypto. Les stablecoins peuvent notamment être déposés sur des protocoles DeFi, pour viser un rendement grâce à des stratégies conçues pour s’extraire de l’exposition aux mouvements du marché.

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La hausse du marché reste une hypothèse sur laquelle il faut avoir raison au bon moment. D’autres stratégies permettent de rechercher du rendement en crypto en s’appuyant sur des mécanismes différents. 

L’article Tom Lee annonce 12 mois haussiers pour la crypto : les 3 moteurs de sa thèse est apparu en premier sur Journal du Coin.

Mariage de raison. Le même jeudi 17 septembre, à quelques heures d’intervalle : le matin, la SEC ouvrait les actions américaines à la tokenisation, en autorisant pour cinq ans l’échange de titres cotés sous forme de tokens sur des plateformes agréées. L’après-midi, elle réunissait tout un aréopage de régulateurs et de professionnels pour caler le calendrier du trading actions 23 heures sur 24, 5 jours sur 7. Deux annonces, la même journée, le même régulateur, et surtout un fil qui les relie : Wall Street veut ouvrir plus longtemps, et une partie de la réponse technique passe justement par la blockchain.

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Le 23h/24-5j/7, ce n’est pas encore le 24/7 pour tout le monde

Date à retenir : le 6 décembre 2026. C’est ce jour-là que l’infrastructure de diffusion des données de marché (le SIP, pour Securities Information Processor, le flux consolidé qui agrège les prix de toutes les Bourses américaines) doit elle-même passer en 23h/24, 5j/7, a confirmé Jamie Selway, directeur de la division Trading and Markets de la SEC, lors d’un roundtable organisé ce jeudi à Washington, annoncé par la SEC elle-même sur X. Le Nasdaq, qui a déjà obtenu son feu vert, prévoit une nouvelle session de 21h à 4h du matin, heure de New York (soit 3h à 10h du matin à Paris, en septembre), avec une pause technique d’une heure entre 20h et 21h, heure de New York, pour permettre le traitement des transactions.

Nuance importante, souvent perdue dans les gros titres : le 6 décembre ne signifie pas que toutes les actions américaines s’échangeront soudainement 23 heures d’affilée. Ce sont d’abord les Bourses déjà autorisées, comme le Nasdaq ou Cboe EDGX, qui pourront coter pendant la session de nuit une fois l’infrastructure SIP disponible. DTCC, le dépositaire central, a déjà basculé sa chaîne de compensation en 23h/24, 5j/7 dès juin. Le passage à un vrai 24h/7 reste, lui, un horizon évoqué mais non confirmé.

Atkins fait le lien lui-même : la tokenisation au secours du trading de nuit

C’est là que les deux dossiers du jour se rejoignent, et pas par hasard. Devant le même parterre de professionnels, le président de la SEC Paul Atkins a explicitement nommé la tokenisation comme un outil pour résoudre l’un des vrais casse-têtes du trading nocturne : trouver des titres à emprunter (les fameux « locates ») pour la vente à découvert, à un moment où les spreads s’élargissent et où la liquidité se raréfie. Dans ses remarques, il a été net :

« La tokenisation a le potentiel d’aider le secteur des valeurs mobilières à atteindre une gestion des stocks en temps réel, ce qui pourrait accroître l’efficacité, réduire les échecs de règlement et limiter le risque de vente à découvert abusive, avec l’objectif de l’éliminer purement et simplement. »

Paul Atkins, président de la SEC

Autrement dit : un marché qui tourne 23 heures sur 24 a besoin d’un système de règlement qui suit le rythme, et le règlement quasi instantané permis par la tokenisation (contre un cycle classique de T+1, soit le lendemain de la transaction) coche justement cette case. Ce n’est pas un hasard si l’exemption « innovation » accordée ce même jeudi matin aux plateformes de titres tokenisés et le roundtable de l’après-midi sur les horaires étendus portent la même signature, celle d’un régulateur qui essaie de faire avancer deux chantiers d’infrastructure de marché en parallèle plutôt qu’en silos.

L’ironie de l’histoire : le marché américain a fermé le samedi pour la première fois en 1952, faute de pouvoir suivre le volume de paperasse de l’époque. Soixante-quatorze ans plus tard, c’est un excès inverse, celui de la donnée et du règlement en temps réel, qui pousse la SEC à rouvrir les horaires. Les mêmes outils numériques qui permettent de trader la nuit sont ceux qui, demain, pourraient faire des actions elles-mêmes des objets purement on-chain.

2 dossiers pour un seul enjeu

Pour Wall Street, l’enjeu dépasse le simple confort des traders insomniaques. Atkins l’a dit lui-même dans son discours : aligner les horaires américains sur ceux des places étrangères, c’est aussi une manière d’attirer des capitaux qui, sinon, iraient chercher de la liquidité ailleurs pendant que New York dort. Pour les émetteurs, plus d’heures de cotation veut dire plus de fenêtres pour réagir à une actualité mondiale qui, elle, ne s’arrête jamais.

Le risque, en creux, c’est celui d’un marché à deux vitesses la nuit : moins de teneurs de marché actifs, des fourchettes de prix plus larges, une liquidité plus fine, donc plus de risque pour l’épargnant qui passerait un ordre à 2h du matin en pensant profiter des mêmes conditions qu’en pleine journée. C’est exactement le trou que la tokenisation est censée combler, en fluidifiant la gestion des stocks de titres et le règlement des transactions à une heure où les intermédiaires traditionnels tournent au ralenti. Les deux chantiers ne sont donc pas juste concomitants : l’un a besoin de l’autre pour tenir ses promesses.

Reste que rien de tout cela n’est acté. Le régime d’exemption sur les actions tokenisées est borné à cinq ans, et l’expansion des horaires au-delà du 6 décembre dépend encore de l’approbation de plusieurs règles par la SEC. Deux chantiers ambitieux, donc, mais deux chantiers encore en travaux, pas deux annonces définitives.

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L’article La SEC ouvre Wall Street la nuit, et mise sur la blockchain pour tenir le rythme est apparu en premier sur Journal du Coin.

Le verrou saute. La SEC a approuvé une exemption temporaire autorisant l’échange d’actions américaines tokenisées sur des plateformes on-chain régulées. Le périmètre reste étroit et la durée bornée à cinq ans. Malgré tout, des titres cotés à Wall Street peuvent désormais s’échanger sous forme de tokens depuis le sol américain.

Coinbase, Kraken, Robinhood et le Nasdaq réclamaient ce feu vert depuis des mois. Paul Atkins en avait esquissé le principe dès l’été 2025, sous le nom d’« innovation exemption ». Il l’avait d’ailleurs présenté au moment de lancer son chantier Project Crypto.

Points clés

• La SEC ouvre, pour cinq ans, le trading on-chain de titres américains via des plateformes agréées (TSV) et des teneurs de marché automatisés.
• Coinbase, Kraken, Robinhood, Ondo et le Nasdaq attendaient ce feu vert, promis par Paul Atkins sous le nom d’« innovation exemption ».
• Le marché des actions tokenisées est passé de quelques dizaines de millions de dollars début 2025 à près de 2,8 milliards de dollars (au 17 septembre 2026), d’après RWA.xyz.
• La SIFMA réclamait un refus, tandis que la commissaire Hester Peirce maintient que les titres tokenisés restent des titres financiers.

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Actions tokenisées : ce que la SEC autorise vraiment

Une exemption ne réécrit pas la loi. Elle suspend l’application de certaines obligations, pour une durée déterminée et sous conditions, au profit d’acteurs identifiés. Le dispositif ne couvre pas l’ensemble des courtiers-négociants et ATS. Il cible spécifiquement les Tokenized Securities Venues (TSV), des plateformes à accès permissionné. Elles négocient via des teneurs de marché automatisés et des pools de liquidité, eux-mêmes agréés. Un second volet exonère ces teneurs de marché, dits « Covered Firms », de la définition de dealer. Concrètement, ils échappent à ce statut lorsqu’ils interviennent avec leurs propres capitaux. Enfin, le texte de l’ordonnance fixe le reste : titres éligibles, plafonds d’encours, obligations d’information, règles de conservation, date d’extinction du régime.

Deux façons de tokeniser une action

Un token adossé à une action Apple ne fait pas d’Apple une cryptomonnaie. Concrètement, deux modèles coexistent aujourd’hui. Le premier repose sur un émetteur tiers : il achète le titre, le place en conservation et émet un token adossé un pour un. Par exemple, c’est le principe des xStocks, conçus par Backed et déployés sur Solana. À l’inverse, le second inscrit le titre directement dans un registre blockchain, l’émetteur reconnaissant le porteur du token comme actionnaire. Le premier procure une exposition économique avec répercussion des dividendes, sans droit de vote. Ici, le second promet les droits attachés à l’action elle-même et suppose que l’entreprise et son teneur de registre suivent.

L’exemption de la SEC ne couvre que ce second modèle. Les tokens synthétiques, comme les xStocks, qui répliquent un cours sans droits d’actionnaire, restent donc hors du dispositif.

Le gain opérationnel, lui, se mesure sans théorie. Le règlement prend quelques secondes, contre un cycle T+1 (livraison le lendemain) sur les marchés actions américains. La négociation devient possible le week-end, et le fractionnement descend jusqu’au centième d’action. Enfin, il devient même possible de déposer le titre en garantie dans un protocole DeFi. C’est cette dernière brique qui intéresse le plus les développeurs, et qui inquiète le plus les régulateurs.

Wall Street on-chain : les plateformes déjà en ordre de bataille

Kraken a ouvert le bal en juin 2025, avec une soixantaine d’actions et d’ETF américains tokenisés. Pour l’heure, l’offre restait réservée à sa clientèle hors des États-Unis.

Robinhood a lancé la même semaine son offre européenne. L’opération a vite tourné à l’incident, avec des tokens censés suivre la valorisation d’OpenAI et de SpaceX. En retour, OpenAI avait publiquement démenti tout partenariat et rappelé que ces tokens ne représentaient aucune part de son capital. De son côté, Ondo Finance a suivi à l’automne avec plus d’une centaine de titres tokenisés, toujours fermés aux résidents américains.

Le Nasdaq, de son côté, a déposé une demande de modification de règles pour coter des versions tokenisées de titres déjà listés. Le règlement resterait assuré par la DTCC, le dépositaire central américain. Coinbase en a fait une priorité affichée depuis plus d’un an. De fait, la plateforme attendait précisément ce type d’exemption pour ouvrir le service à ses clients américains.

Le marché des actions tokenisées reste modeste. Ainsi, il est passé de quelques dizaines de millions de dollars début 2025 à près de 2,8 milliards de dollars au 17 septembre 2026, selon RWA.xyz. À l’échelle de l’ensemble des actifs réels tokenisés hors stablecoins, le total atteint environ 38,5 milliards de dollars.

Une exemption contestée jusque dans les rangs de la SEC

La SIFMA, principal lobby des banques et courtiers américains, avait demandé à la Commission de refuser toute dérogation de ce type. Son argument : laisser des plateformes crypto négocier des actions hors du cadre des bourses nationales fabriquerait un marché parallèle. Du coup, ce marché offrirait moins d’obligations et une liquidité plus fragmentée. Sur le fond, l’association réclamait un débat réglementaire complet plutôt qu’une mesure d’exception.

Hester Peirce pilote, au sein de la SEC, le groupe de travail sur les actifs numériques. Elle avait posé la limite dès l’été 2025.

« Aussi puissante que soit la technologie blockchain, elle ne possède pas le pouvoir magique de transformer la nature de l’actif sous-jacent. Les titres tokenisés restent des titres.»

Hester Peirce, commissaire de la SEC et responsable du groupe de travail sur les cryptoactifs

L’exemption ne contredit pas cette position, elle l’organise. Les tokens échangés restent des titres financiers soumis au droit boursier américain. Identification des clients, obligations de reporting, responsabilité de l’intermédiaire : rien ne change sur ce plan. En clair, le régulateur accepte simplement que la technique d’enregistrement change. Il garde pour autant la main sur le robinet, grâce à une durée de validité limitée.

Le dossier du Nasdaq attend toujours sa décision. C’est pourtant lui qui arbitrera l’échelle réelle de ce marché. D’un côté pèsent quelques centaines de millions de dollars d’expérimentation. De l’autre s’étalent les dizaines de milliers de milliards de dollars de la cote américaine. À terme, les données collectées pendant la période d’exemption serviront de matière première à la règle permanente. Dans les faits, la Commission l’a déjà inscrite à son agenda.

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La Fed a relevé ses taux de 25 points de base, une décision largement anticipée mais qui maintient la pression sur Bitcoin et les actifs risqués. Entre inflation persistante, pétrole cher, tensions géopolitiques et possible nouveau tour de vis monétaire, la volatilité pourrait rester élevée.

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D’après l’ancien procureur fédéral Renato Mariotti, le CLARITY Act serait déjà « mort » au Congrès américain. Pourtant, le projet de loi demeure soumis à un vote de procédure capital le 15 septembre, ce qui empêche d’acter définitivement son échec.

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Le Congrès américain se prépare à un vote décisif au sujet du CLARITY Act, afin de pouvoir débuter l’examen du texte de loi. Une opération dont les chances de réussite avant la fin de l'année viennent de chuter à moins de 20 % sur Polymarket, alors que la sénatrice Cynthia Lummis alerte sur le fait qu’une autre opportunité de ce genre ne se présentera pas… avant 2030.

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Des milliards d’activités crypto face à quelques centaines de millions déclarés. Selon Chainalysis, les opérations potentiellement imposables réalisées en France en 2025 auraient atteint 9,4 milliards de dollars. Dans le même temps, la Direction générale des Finances publiques (DGFiP) indique que 24 000 contribuables ont déclaré 368 millions d’euros de plus-values nettes lors de la campagne 2025, portant sur les revenus de 2024. L’écart paraît spectaculaire, mais les deux chiffres ne sont pas directement comparables : ils ne concernent ni la même année ni la même assiette. Il montre néanmoins l’ampleur du défi auquel le fisc français entend répondre grâce à DAC 8 et au partage automatique des données crypto.

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Crypto : 9,4 milliards de dollars potentiellement imposables en France

L’estimation de Chainalysis comprend 2,5 milliards de dollars de plus-values, 1,7 milliard de revenus issus notamment du minage et du staking, ainsi que 5,2 milliards de paiements effectués en cryptomonnaies.

Ces 9,4 milliards ne correspondent donc pas à des gains dissimulés au fisc. Le montant d’un paiement n’est pas égal à la plus-value imposable qu’il génère, tandis que les revenus du minage ou du staking peuvent relever de régimes fiscaux différents selon leur nature et les conditions de l’activité.

D’ailleurs, contrairement à ce qu’affirme BFM dans son article, l’achat d’un bien ou d’un service avec des cryptomonnaies constitue bien une cession imposable en France. L’échange entre deux actifs numériques bénéficie en revanche d’un sursis d’imposition pour les particuliers, tandis que la simple détention n’est pas taxée. Les cessions bénéficient aussi d’une exonération lorsque leur montant total annuel ne dépasse pas 305 euros. Si tout ceci vous parait confus, retrouvez notre guide à ce sujet.

Les données de la DGFiP montrent toutefois une nette progression des déclarations. Pour les revenus de 2023, environ 7 700 contribuables avaient déclaré 150,8 millions d’euros de plus-values nettes. Un an plus tard, ils étaient 24 000 à déclarer 368 millions d’euros.

DAC 8 donnera au fisc de nouvelles informations dès 2027

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2026, la directive européenne DAC 8 impose aux prestataires crypto concernés de collecter des informations sur leurs utilisateurs et leurs opérations. Ces premières données, couvrant l’année 2026, devront être transmises puis échangées entre administrations fiscales en 2027.

Le fisc pourra ainsi rapprocher l’identité des contribuables, leur résidence fiscale et les transactions déclarées par les plateformes. Le cadre CARF (Crypto-Asset Reporting Framework) élaboré par l’OCDE doit progressivement étendre cette coopération à de nombreuses juridictions extérieures à l’Union européenne.

Cette surveillance ne couvre cependant pas automatiquement toutes les activités. Les échanges réalisés directement entre portefeuilles autohébergés, sans passer par un prestataire déclarant, restent hors du champ de collecte immédiate. Ils ne sont pas invisibles pour autant : les transactions publiques inscrites sur les blockchains peuvent être suivies dès qu’une adresse est reliée à une identité ou à une plateforme.

Cette montée en puissance du contrôle intervient dans un contexte sensible. En août 2026, une intrusion informatique a exposé les données fiscales de plus de 678 000 contribuables français. Pour les autorités, l’enjeu sera donc double : améliorer la détection des omissions déclaratives tout en garantissant la sécurité des informations financières collectées. Et ça, c’est pas gagné…

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