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Découvrez quatre services de la DeFi à travers le démonstrateur CoFinance

By: blockchainpartner —

Nouveau systĂšme financier basĂ© sur les technologie blockchain et les cryptoactifs, la finance dĂ©centralisĂ©e (DeFi, pour Decentralized Finance en anglais) offre une alternative numĂ©rique au systĂšme traditionnel, qu’elle vient Ă  la fois complĂ©ter et concurrencer.

CaractĂ©risĂ© par sa modularitĂ©, ce systĂšme se compose de multiples services centrĂ©s sur des besoins spĂ©cifiques (Ă©changes de crypto-actifs, stablecoins, prĂȘts, produits dĂ©rivĂ©s, fonds d’investissement, marchĂ©s prĂ©dictifs
) qui se combinent les uns avec les autres faisant ainsi Ă©merger de nouveaux usages chez les clients.

Au mois de Juin 2021, 60 milliards de dollars sont gĂ©rĂ©s par les smart-contracts et applicatifs de la DeFi, en progression exponentielle de 6000% par rapport Ă  l’annĂ©e derniĂšre. On y retrouve  dĂ©jĂ  des services sur toutes les verticales financiĂšres existantes. Le nombre d’utilisateurs a grimpĂ© de 0,2 Ă  2,5 millions en 1 an, ne reprĂ©sentant encore que 2% des dĂ©tenteurs de cryptoactifs dans le monde. 

Convaincus de la dimension stratĂ©gique de cette transformation et Ă  l’image d’acteurs comme BNY Mellon, Morgan Stanley, JP Morgan, StateStreet ou Citi qui ont fait part de leur volontĂ© de proposer des services relatifs Ă  la DeFi, Blockchain Partner by KPMG se positionne sur cette industrie Ă©mergente avec un dĂ©monstrateur agrĂ©geant 4 des principales solutions actuelles de la DeFi.

Co.Finance agrĂšge 4 des principales solutions DeFi : Uniswap (Echange dĂ©centralisĂ©), Aave (PrĂȘts et emprunts), Yearn finance (Fond d’investissement) et Unslashed finance (Assurance)

Actuellement, la multiplication des projets rend l’agrĂ©gation de plusieurs solutions nĂ©cessaire afin d’identifier les meilleures opportunitĂ©s, d’optimiser les frais et de limiter les risques en favorisant la diversification de portefeuille. Notre objectif est d’aider les dĂ©cideurs Ă  comprendre les enjeux liĂ©s Ă  l’essor de la DeFi en construisant une solution permettant de contrĂŽler et de gĂ©rer ses actifs numĂ©riques depuis une seule et mĂȘme interface.

Le Dashboard de Co.Finance permet de monitorer et gérer ses investissements et positions en une seule interface

En outre, les projets blockchain et crypto, plus que jamais, ont besoin d’asseoir leur lĂ©gitimitĂ© et leur crĂ©dibilitĂ© face aux acteurs traditionnels. Un des challenges pour faciliter l’adoption de ces solutions est de proposer des interfaces facilement intelligibles, qui masquent  la complexité  lexicale et technique inhĂ©rente aux  blockchains. Ainsi, l’interface de Co.Fi a Ă©tĂ© pensĂ©e pour ĂȘtre intuitive, sĂ©curisante et agrĂ©able Ă  utiliser au quotidien, dans le but de rendre cet Ă©cosystĂšme plus accessible en simplifiant l’UX au maximum.

Pour approfondir ces enjeux, venez dĂ©couvrir notre dĂ©monstrateur Ă  Vivatech sur le stand de KPMG, ou contactez-nous Ă  l’adresse suivante : cbalva@kpmg.fr

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[Blockchain Business Cases] Une application en production pour l’énergie verte

By: blockchainpartner —

Suite de notre série de Business Cases autour des blockchains et cryptoactifs : nous présentons une succession de projets réalisés par notre équipe pour des organisations de différents secteurs.

1er volet (9 octobre) : AR24 – La blockchain Tezos au service du KYC

2e volet (7 novembre) : Unchain Immo – La blockchain utilisĂ©e en pratique dans l’immobilier

3e volet (10 dĂ©cembre) : RCI Bank and Services (Groupe Renault) – Les ZKP pour anonymiser et exploiter les donnĂ©es de vĂ©hicules

4e volet (13 janvier) : Scenso.TV – La blockchain au service du spectacle vivant en VOD

5e volet (4e fĂ©vrier) : MarchĂ© du Film du Festival de Cannes – Plus de transparence dans l’industrie du cinĂ©ma

6e volet (aujourd’hui) : La blockchain au service de la traçabilitĂ© de l’énergie verte et locale

Le contexte

Qui ?

Sun’R est un acteur historique de la production d’électricitĂ© renouvelable photovoltaĂŻque en France.

En 2019, Sun’R a lancĂ© une nouvelle filiale, intitulĂ©e Volterres, en s’associant Ă  d’autres producteurs indĂ©pendants. Volterres est un fournisseur d’électricitĂ© qui propose une « offre de fourniture rĂ©ellement verte, dont le systĂšme de traçabilitĂ© va au-delĂ  des garanties d’origine » (standard visant Ă  labelliser la production d’électricitĂ© afin de montrer au client final qu’une quantitĂ© dĂ©terminĂ©e d’électricitĂ© est d’origine renouvelable).

Pourquoi ?

L’entreprise explique dans une courte vidĂ©o pĂ©dagogique les limites des offres vertes actuelles :

« Les offres vertes actuelles ne considĂšrent pas les Ă©quilibres production-consommation en temps rĂ©el. Elles assurent seulement que le fournisseur a injectĂ© ou injectera dans la mĂȘme annĂ©e sur le rĂ©seau europĂ©en une quantitĂ© d’électricitĂ© d’origine renouvelable Ă©quivalente Ă  la consommation de ses clients. Un client peut donc consommer de l’électricitĂ© non-renouvelable en ayant souscrit Ă  ces offres vertes. Par consĂ©quent les offres vertes actuelles procurent une vision opaque et irrĂ©aliste ».

Quelle proposition de valeur ?

La promesse de Volterres est de proposer une traçabilitĂ© de l’énergie consommĂ©e nettement plus fine qu’avec les garanties d’origine, prenant en compte les variations de production des Ă©nergies renouvelables et vĂ©rifiable par chacun.

Pour ce faire, Volterres a créé un systÚme innovant appelé R.E.D.S (Renewable Energy Digit System).
R.E.D.S permet de garantir la provenance gĂ©ographique et le type d’électricitĂ© rĂ©ellement consommĂ©e, demi-heure par demi-heure.

Le consommateur peut ainsi notamment choisir de quelles centrales renouvelables proviendra prioritairement l’électricitĂ© qu’il consomme.



Le besoin

Le systùme innovant de Volterres repose sur un algorithme d’affectation.

L’un des enjeux de Volterres Ă©tait de pouvoir garantir au maximum l’honnĂȘtetĂ© de l’algorithme, sans avoir Ă  rĂ©vĂ©ler l’algorithme lui-mĂȘme (qui fait partie de la propriĂ©tĂ© intellectuelle de Volterres), afin de prouver in fine la rĂ©alitĂ© des affectations (consommations/productions).

Deux façons d’auditer l’algorithme Ă©taient possibles : de façon centralisĂ©e, en faisant appel Ă  un tiers de confiance, ou de façon dĂ©centralisĂ©e en s’appuyant sur la communautĂ© des producteurs et consommateurs. Cette seconde option a Ă©tĂ© privilĂ©giĂ©e : elle permet d’assurer la validitĂ© de la solution publiĂ©e plutĂŽt que celle de l’algorithme. Cela Ă©vite de faire un audit complet du systĂšme et de le refaire Ă  chaque Ă©volution du SI. Elle est Ă©galement plus en phase avec les valeurs portĂ©es par Volterres autour de la dĂ©centralisation et du local, et permet aux utilisateurs de vĂ©rifier eux-mĂȘmes, directement, l’exĂ©cution correcte de l’algorithme, sans dĂ©lĂ©guer ce pouvoir Ă  un auditeur externe.

Volterres a fait appel Ă  Blockchain Partner pour permettre aux producteurs et consommateurs d’auditer les rĂ©sultats de l’algorithme, sans devoir rĂ©vĂ©ler l’algorithme lui-mĂȘme, tout en respectant plusieurs conditions essentielles :
-Une capacité de fonctionner à grande échelle dÚs le départ ;
-Le respect de la confidentialité des données de production et de consommation ;
-Une empreinte énergétique trÚs réduite par rapport au volume certifié, tout en garantissant une forte sécurité du systÚme.

Notre travail

Nous avons d’abord rĂ©alisĂ© une phase de conception, en partenariat avec le cabinet ISlean consulting et en Ă©troite collaboration avec les ingĂ©nieurs de Sun’R, pour identifier une solution capable de rĂ©pondre Ă  l’ensemble de ces besoins.

La solution que nous avons identifiĂ©e et construite, et qui a ensuite fait l’objet d’un dĂ©pĂŽt de brevet par Volterres, repose d’abord sur la mise en place d’un fichier d’affectation : tous les jours, Volterres constitue un fichier contenant l’ensemble des affectations d’énergie de ses clients producteurs vers ses clients consommateurs. Ce fichier contient les productions de tous les producteurs du rĂ©seau et les consommations de tous les consommateurs du rĂ©seau.

Ce fichier est mis Ă  disposition des clients de Volterres pour qu’ils puissent vĂ©rifier de maniĂšre indĂ©pendante que les informations affichĂ©es sur leur portail client sont vĂ©ridiques.

En outre, pour assurer la confidentialitĂ© des informations, nous avons chiffrĂ© ce fichier (double chiffrement). Chaque producteur et chaque consommateur dispose de sa propre clef pour dĂ©verrouiller sa propre ligne ou colonne (en pratique, il leur suffit de saisir un mot de passe). Ainsi, les informations transmises par Volterres peuvent ĂȘtre contrĂŽlĂ©es Ă  tout moment par ses clients.

Enfin, afin de s’assurer que l’ensemble des acteurs utilisent le mĂȘme fichier, nous avons choisi d’utiliser la blockchain Ethereum (publique) en tant que registre, en construisant un module de certification. ConcrĂštement, Volterres inscrit Ă  intervalle rĂ©gulier l’empreinte du fichier d’affectation sur Ethereum, afin de garantir notamment son unicitĂ© et son origine.

Ainsi, les clients peuvent comparer les informations affichĂ©es sur leur portail client avec le fichier d’affectation en ayant la certitude que Volterres n’en a pas crĂ©Ă© un « sur mesure » pour eux et que les donnĂ©es ne sont donc pas falsifiĂ©es. Ce systĂšme permet par exemple de vĂ©rifier que Volterres ne vend pas la mĂȘme Ă©lectricitĂ© verte Ă  deux clients diffĂ©rents.
Remarques conclusives :

–Ce systĂšme est fonctionnel et utilisĂ© depuis 2019.

-Pour rĂ©sumer notre travail, aprĂšs la phase de conception, nous avons construit : le module de gĂ©nĂ©ration des fichiers d’affectation ; l’interface qui permet aux producteurs et consommateurs de vĂ©rifier que les informations du fichier correspondent Ă  celles de leur portail client ; le module qui permet de gĂ©nĂ©rer et distribuer les clefs de chiffrement aux consommateurs et producteurs, et d’effectuer le double chiffrement et le dĂ©chiffrement ; et le module de certification sur Ethereum.

-Comme on le voit, la blockchain est ici une brique d’un dispositif plus global, ce qui correspond bien Ă  notre vision de cette technologie qui n’est pas une « baguette magique » mais une rĂ©ponse pouvant ĂȘtre pertinente dans certains cas spĂ©cifiques, dans le cadre de projets plus globaux.

-Voir Ă©galement la vidĂ©o de prĂ©sentation de la solution sur le site d’ISlean Consulting avec qui nous avons travaillĂ© main dans la main sur ce projet

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